Оплата телефоном вместо карты: принципы работы и преимущества бесконтактной оплаты

Сегодня в Казахстане, чтобы рассчитаться за товары и услуги картой, даже не нужно доставать кошелёк – операцию можно провести с телефона. Это и есть бесконтактная оплата. Её осуществляют с помощью приложений Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или Garmin Pay.

Как работает бесконтактная оплата на устройствах iPhone, Samsung или с помощью Google Pay?

В основе работы бесконтактной карты, которая позволяет осуществлять оплату телефоном, лежит технология NFC: она используется в Казахстане с нулевых, а с 2020 года применяется почти везде. NFC (Near Field Communication, то есть связь ближнего действия) – это технология, которая даёт возможность устройствам обмениваться данными без подключения к Bluetooth или интернету. Для этого в смартфоне есть модуль с микросхемой, который работает по принципу электромагнитной индукции. Между вашим смартфоном и терминалом создаётся электромагнитное поле и индукционный ток – они используются для передачи информации. Радиус действия модуля NFC ограничен 20 сантиметрами, поэтому нужно поднести смартфон максимально близко к терминалу.

Как пользоваться бесконтактной оплатой через Google Pay или другие сервисы?

В большинстве современных смартфонов есть модуль NFC, поэтому они поддерживают бесконтактную оплату без подключения к интернету или Bluetooth. Но как настроить технологию? Как подключить Google Pay или другие сервисы?

Шаг 1. В смартфонах, работающих на операционных системах Android и IOS, самый простой способ активировать NFC – зайти в настройки и выбрать там соответствующий пункт меню. Также при настройке виртуального кошелька система может сама предложить активировать NFC.

Шаг 2. Настраиваем систему. Сделать это можно напрямую через приложения Wallet Apple, Google Wallet, Samsung Pay, Garmin Connect. К приложению привязывают банковскую карту и назначают оплату смартфоном платёжным средством по умолчанию. Теперь можно отправляться за покупками.

Apple Pay, Google Pay и аналоги: в чём разница?

Первопроходцами оплаты через NFC считаются два сервиса – Apple Pay и Android Pay. На базе последней были разработаны системы Google Pay и Samsung Pay.

Apple Pay – это система, разработанная американской компанией Apple. Она позволяет рассчитываться с помощью смартфонов, умных часов, планшетов.

Сервис Samsung Pay разработан южнокорейской компанией для смартфонов и умных часов.

Существует система Garmin Pay. Сервис был создан компанией Garmin, которая специализируется на выпуске умных часов для активного образа жизни. Приложение можно использовать с девайсами бренда.

В течение нескольких лет бесконтактная оплата смартфоном была доступна только владельцам умных устройств от Apple, Samsung и Garmin. В 2021 году в Казахстан пришёл сервис Google Pay – это система (сегодня платёжная система носит название Google Wallet) компании Google, которая позволяет выполнять бесконтактную оплату через NFC любыми телефонами и смарт-часами на операционной системе Android. Банки Казахстана дают возможность использовать payment method Google Pay с карточками платёжных систем Visa и MasterCard.

С Google Pay, а также с Garmin Pay, Samsung Pay и Apple Pay работает премиальная #IronCard от Банка ЦентрКредит. Она даёт доступ к эксклюзивным опциям Visa – страхование в путешествиях, личный помощник в рамках консьерж-сервиса, посещение бизнес-залов в международных аэропортах, статус VIP-гостя по программе Visa Luxury Hotel Collection и др. К карте можно подключить до пяти счетов в разных валютах, а кэшбэк на все покупки достигает 4%. В подарок владелец карты получает карточку #rentcar, которая предусматривает до 7% кэшбэка при аренде авто по всему миру.

При бесконтактной оплате через Google, iPhone или другие сервисы используются не данные карточки, а токены – уникальные цифровые коды. Это гарантирует безопасность персональных сведений.

Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay или альтернатива?

Ещё одна стремительно набирающая обороты инновация в мире бесконтактной оплаты – платежи через QR-код. Этот код содержит банковские реквизиты и информацию о конкретном товаре: покупатель наводит камеру на QR и проводит оплату. Операция проходит быстро и безопасно. Несмотря на это расчёты через QR уступают операциям через платежные сервисы:

• Оплата Google Pay и через другие приложения работает без интернета. Это особенно важно в ситуациях, когда мобильный интернет недоступен, а к wi-fi подключиться невозможно.
• Для расчёта через сервисы не нужно запускать камеру и открывать специальное приложение. Платежи таким способом занимают минимум времени, более удобны.
• С платёжными сервисами работает больше компаний, чем с QR-кодами.
• Многие банки при оплате через Google Pay и другие приложения начисляют бонусы и предлагают кэшбэк – для QR-оплаты такие возможности доступны не всегда.
• Сервисы могут работать с кредитными карточками – у расчётов с помощью QR такой опции нет (возможна оплата только дебетовыми картами).

Однако посредством QR можно делать покупки в рассрочку – такую возможность предоставляет сервис bcc smart. Подключение этого сервиса позволяет компаниям предоставлять рассрочку до 2 лет, причём сумма одобрения составляет от 20 000 тенге до 3 000 000 тенге. Сервис подключается онлайн – моментально и без посещения банка. Работает он очень просто: покупателю нужно лишь отсканировать QR-код. Затем кассир получает SMS-уведомление о продаже – на счёт компании деньги зачисляются в течение одного рабочего дня. Кстати, таким образом продавать товары в рассрочку можно как в интернете, так и в офлайн-точках.

А бесконтактную оплату по NFC всеми четырьмя сервисами (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay) поддерживает кредитная #картакарта от Банка ЦентрКредит. Карточка предусматривает бесплатный выпуск и обслуживание, а кредитный лимит по ней достигает 7 миллионов тенге – делайте любые покупки и расплачивайтесь за них быстро и удобно с помощью смартфона. Ещё одно преимущество карточки – возможность получить кэшбэк деньгами.

Кэшбэк до 30% предусмотрен при оплате покупок у партнёров по всему Казахстану, а при покупках в трёх любимых категориях, которые можно обновлять каждый месяц, он составляет до 10%. Таким образом, только благодаря возврату средств можно сэкономить до 240 000 тенге в год – отложите эту сумму на счёт или потратьте снова.

Кроме того, #катакарта поддерживает и рассрочку bcc smart. А это значит, что вы можете приобретать товары стоимостью до 3 000 000 тенге с оплатой равными частями в течение 3–24 месяцев.

Оформить карту можно онлайн всего за 5 минут.

Простота, удобство операций, возможность получать кэшбэк – всё это увеличивает количество оплат через платёжные сервисы. Эту тенденцию подтверждают и цифры. По данным исследования многопрофильной компании Strategy, в 2022 году доля Smart Pay (это общее название для операций посредством платёжных сервисов) составила 38%. Для сравнения: в 2021 году она была равна 28%, в 2020 году – 8%, а в 2019 году – всего 2%. К маю 2024 года доля безналичных платежей (в том числе Smart Pay) достигла рекордного показателя в 89% и продолжает уверенно расти.