Урегулирование просроченной задолженности
Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика
- Остался без работы (сокращение, уволился по собственному желанию);
- Уменьшение/задержка заработной платы, отпуск без содержания;
- Декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Временная нетрудоспособность заёмщика, связанная с заболеванием;
- Остался без кормильца (смерть близких родственников, развод и т. д.);
- Иные обстоятельства, в том числе форс-мажорные обстоятельства/чрезвычайные случаи.
1) изменения в сторону уменьшения ставки вознаграждения по ДБЗ;
2) уменьшения ежемесячного платежа по ДБЗ не менее чем на пятьдесят процентов от размера, установленного ДБЗ;
3) изменения валюты суммы остатка основного долга по займу, выданному в иностранной валюте, на национальную валюту Республики Казахстан;
4) отсрочки платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;
5) изменения метода погашения задолженности и (или) очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;
7) прощения просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмены неустойки (штрафа, пеней), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
8) самостоятельной реализации залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в порядке, установленном статьей 20-1 Закона Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»;
9) представления отступного взамен исполнения обязательств по ДБЗ путем передачи банку залогового и (или) иного имущества;
10) реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по ДБЗ покупателю.
1. Просим Вас подать заявление в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком уведомление о возникновении просрочки на изменение условий договора банковского займа (далее-ДБЗ) в отделении Банка и/или в письменной форме, либо способом, предусмотренным ДБЗ.
2. Просим Вас предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов и затруднении в погашении задолженности, в соответствии с Приложением № 1.
3. В течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения обращения, Банк предоставляет Вам ответ о (об):
- согласии с предложенными изменениями в условия ДБЗ;
- своих предложениях по изменению условий ДБЗ;
- отказе в изменении условий ДБЗ с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.
4. Каналы приема обращений в Банке от физических лиц:
1) через мобильное приложение банка bcc.kz; инструкция доступна по ссылке;
2) cайт АО 'Банк ЦентрКредит' https://www.bcc.kz/deferral/ по кредитному мошенничеству;
3) доставляемая нарочно физическими лицами и/или при личном посещении отделения/подразделения банка;
4) электронной почте (е-mail) info@bcc.kz.
Заемщик вправе обратиться к Банковскому омбудсману с обращением о досудебном урегулировании задолженности по займу, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, с одновременным уведомлением банка об этом в течение трех месяцев со дня:
- получения решения банка, предусмотренного подпунктом 3 части первой пункта 3 статьи 61 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
- недостижения взаимоприемлемого решения об изменении условий ДБЗ в срок, предусмотренный частью второй пункта 6 статьи 61 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Приложение 2
к Правилам предоставления банковских услуг и рассмотрения банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг
ФИО (наименование) и местожительства (местонахождения) заемщика
дата формирования уведомления
(день, месяц, год)
Информация, размещенная на интернет-ресурсе и (или) в мобильном приложении банка
В случае если заемщик является физическим лицом, то он вправе в течение тридцати календарных дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа (далее - Договор) посетить Банк и (или) представить в письменной форме либо способом, предусмотренным Договором, заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по Договору, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают его заявление о внесении изменений в условия Договора, в соответствии с пунктом 1-1 статьи 36 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках).
При этом в течение пятнадцати календарных дней после дня получения заявления заемщика - физического лица, предусмотренного пунктом 1-1 статьи 36 Закона о банках, Банк рассматривает предложенные заемщиком - физическим лицом изменения в условия Договора и в письменной форме либо способом, предусмотренным Договором, сообщает заемщику - физическому лицу о (об):
1) согласии с предложенными изменениями в условия Договора;
2) своих предложениях по изменению условий Договора;
3) отказе в изменении условий Договора с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.
В случае получения решения Банка об отказе в изменении условий Договора или при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий Договора, заемщик - физическое лицо в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты получения решения Банка вправе обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка с одновременным уведомлением Банка.
При неудовлетворении заемщиком требования Банка о необходимости внесения платежей по Договору, в том числе просроченной задолженности, в соответствии с пунктом 2 статьи 36 Закона о банках Банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования, имеющиеся на банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в Договоре), с учетом ограничений, предусмотренных Законом о банках.
В случаях неудовлетворения заемщиком требования Банка о необходимости внесения платежей по Договору, в том числе просроченной задолженности, а также нереализации заемщиком - физическим лицом прав, предусмотренных пунктом 1-1 статьи 36 Закона о банках, либо отсутствия согласия между заемщиком - физическим лицом и Банком по изменению условий Договора, в соответствии с пунктом 2-1 статьи 36 Закона о банках Банк вправе применить в отношении заемщика меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и (или) Договором, включая, но не ограничиваясь, передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству (в случае наличия такого права Банка в Договоре), уступить право (требование) по Договору лицу, указанному в пункте 4 статьи 36-1 Закона о банках, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по Договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества», либо в судебном порядке.
1. Начислить неустойку (штрафа, пени);
2. Обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования, имеющиеся на банковских счетах заемщика в соответствии с требованиями законодательства РК;
3. Передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству;
4. Обратить взыскание на деньги, имеющиеся на банковских счетах заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан;
5. Уступить право (требование) по ДБЗ с соблюдением требований, установленных в статье 63 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
6. применить иные меры, предусмотренные внутренним нормативным документом Банка, действующим законодательством Республики Казахстан и ДБЗ.
Информационное сообщение
Один сервис вместо десятков обращений: в Казахстане запускают платформу для урегулирования долгов по кредитам
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро разработали единую цифровую платформу finkelisim.kz для урегулирования задолженности по кредитам. Цифровая платформа finkelisim.kz начнет функционировать с 1 июля 2026 года на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» в порядке медиации.
Для кого предназначена платформа?
Новый сервис предназначен для граждан, имеющих просроченную задолженность по потребительским беззалоговым кредитам, то есть кредитам, не обеспеченным залогом имущества, одновременно перед несколькими кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями либо коллекторскими агентствами.
Теперь заемщику не потребуется обращаться по вопросам урегулирования задолженности к каждому кредитору отдельно. Он сможет подать одно заявление на платформе finkelisim.kz, которое будет рассмотрено всеми кредиторами, перед которыми у него имеются обязательства.
Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным, за исключением услуг медиатора. При этом до 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора будут покрываться за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.
Платформа finkelisim.kz автоматически собирает сведения о задолженности заемщика перед всеми кредиторами и формирует информацию, необходимую для рассмотрения обращения.
По результатам рассмотрения обращения и согласования условий с кредиторами заемщику может быть предложен единый график погашения задолженности сроком до 5 лет, а для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи – до 7 лет.
Кто может подать заявление на платформе?
Заявление на платформе может подать заемщик, который одновременно соответствует следующим условиям:
- имеет просроченную задолженность по кредитам сроком 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;
- совокупная задолженность по кредитам составляет от 150 МРП до 1 600 МРП, то есть от 648 750 теңге до 6 920 000 теңге в 2026 году;
- по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.
При этом в процедуре коллективного урегулирования не могут участвовать заемщики, имеющие:
- ипотечные займы;
- автокредиты;
- банковские займы или микрокредиты, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
- кредиты, оформленные мошенническим путем;
- кредиты, по которым в соответствии с законодательством предоставлена отсрочка платежей заемщикам, проходящим срочную воинскую службу;
- кредиты, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации;
- задолженность, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.
Как проходит процедура рассмотрения заявления заемщика на платформе?
- Сначала заемщик регистрируется на платформе и проходит биометрическую идентификацию, чтобы подтвердить свою личность и исключить подачу заявления посторонними лицами. После этого он подает заявление на урегулирование задолженности.
- Далее платформа автоматически проверяет по данным кредитных бюро, соответствует ли заемщик условиям коллективного урегулирования.
- Если заемщик соответствует установленным условиям, платформа формирует список кредитов, которые могут быть включены в урегулирование, и направляет эту информацию кредиторам.
- Кредиторы проверяют сведения по займам и подтверждают размер задолженности. После этого заемщику на платформе направляются документы для подписания: протокол с решением омбудсмана, единый график погашения долга, договор с медиатором, а также медиативные соглашения с каждым кредитором.
- Заемщик должен ознакомиться с предложенными условиями и подписать документы на платформе в течение 72 часов. Если документы не будут подписаны в этот срок, это будет считаться отказом от участия в процедуре урегулирования.
- После подписания документов кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включенным в процедуру урегулирования.
- Далее заемщик вносит платежи по единому графику, а платформа распределяет деньги между кредиторами пропорционально размеру задолженности.
- Информация о применении процедуры коллективного урегулирования и ее завершении будет направляться кредиторами в кредитные бюро.
Если заемщик не будет выполнять условия подписанных соглашений, кредитор по истечении 40 дней просрочки платежей вправе взыскать задолженность в порядке, установленном законодательством.
При этом повторное участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования задолженности не допускается.
Заемщики, которые не имеют возможности исполнять обязательства по кредитам, вправе рассмотреть вопрос об обращении за применением процедуры внесудебного банкротства при соответствии условиям, предусмотренным Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
С порядком подачи заявления на внесудебное банкротство физического лица можно ознакомиться на портале электронного правительства egov.kz по ссылке: https://egov.kz/cms/ru/services/economics/pass_P1_mf
Как будет формироваться единый график погашения задолженности?
Единый график будет формироваться с учетом общей суммы задолженности заемщика
Для заемщиков на общих условиях:
- при совокупной задолженности до 1 млн теңге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тыс. теңге сроком на 12 месяцев;
- при совокупной задолженности от 5 до 7 млн теңге максимальный ежемесячный платеж составит 117 тыс. теңге сроком на 60 месяцев.
Для заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, и получателей адресной социальной помощи предусмотрены более мягкие условия:
- при совокупной задолженности до 1 млн теңге максимальный ежемесячный платеж составит 56 тыс. теңге сроком на 18 месяцев;
- при совокупной задолженности от 5 до 7 млн теңге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тыс. теңге сроком на 84 месяца.
Контактный номер для консультаций: +7 727 244 2254
Перечень контактных лиц по урегулированию просроченной задолженности
Вопросы и ответы по обслуживанию займов с просроченной задолженностью физических лиц
Реструктуризация - изменение условий ДБЗ, пролонгация, предоставление отсрочки, льготного периода, изменение графика погашения, уменьшение ставки вознаграждения, очередности погашения, в том числе выделение дополнительных кредитных ресурсов и другое.
Банк обязан письменно уведомить заемщика - физическое лицо способом, предусмотренным ДБЗ, а также через объекты информатизации о возникновении просрочки исполнения денежных обязательств по ДБЗ не позднее десяти календарных дней со дня возникновения просрочки.
Городские номера
+7 727 244 22 54
+7 727 244 30 30 (выберите пункт 3)
Короткие номера
Для физических лиц: 505 (выберите пункт 3)
Для юридических лиц: 605 (выберите пункт 3)
Физические лица: +7 747 111 1505 (выберите пункт 7)
Юридические лица: +7 747 111 1605 (выберите пункт 9)