Как открыть банковский счет для ИП в Казахстане

Всем ли ИП необходимо открывать расчётный счёт? 

Какие выгоды дает бизнесмену расчетно-кассовое обслуживание в банке? 

Какой расчётный счёт может выбрать для себя индивидуальный предприниматель и какой счёт открывать лучше всего? 

Отвечаем на вопросы.

Открывать или не открывать: вот в чем вопрос

Индивидуальные предприниматели в Казахстане могут работать без счёта в банке. Но это зачастую не совсем удобно.

К примеру, если предприниматель получает платежи на личную банковскую карту, то в дальнейшем может столкнуться с проблемой разграничения бизнес-операций и персональных платежей. К тому же при налоговой проверке инспектор может засчитать личные операции как деловые, что увеличит размер дохода и, как следствие, сумму налогов. Чтобы разобраться с этим, придется подтвердить происхождение средств, доказать, что они не имеют отношения к бизнесу.

В подобной ситуации есть два выхода. Первый – использовать карточку только для бизнес-поступлений. Второй – открыть отдельный банковский расчётный счёт для ИП. Кроме того, к личному счёту невозможно подключить эквайринг (услугу, позволяющую принимать платежи по карточкам).

Обратите внимание, что наличие расчётного счёта обязательно для индивидуальных предпринимателей, которые:

• Планируют рассчитываться с поставщиками и клиентами в безналичной форме, в частности, принимать оплаты по картам. 
• Будут принимать оплаты, поступающие с электронных кошельков.
• Намерены перечислять своим сотрудникам зарплату на карточку.
• Хотят удобно и быстро оплачивать налоги.
• Планируют участвовать в госзакупках и тендерах (в случае выигрыша тендера расчёты осуществляются только через счёт в банке).

Но даже если перечисленные пункты вас не касаются, в открытии р/с много плюсов.

• Наличие банковского счёта формирует имидж серьёзного бизнеса. Такому предпринимателю доверяют.
• Для получения кредита можно предоставить банковские выписки.
• Можно подключить эквайринг и принимать платежи по карте.
• Значительно упрощается проведение платежей: все операции осуществляются через интернет-банкинг без посещения банковских отделений. 
• Можно платить налоги, рассчитываться с поставщиками, делать социальные отчисления и др.

Кроме того, расчётно-кассовое обслуживание ИП зачастую предусматривает выгодные условия при обмене и конвертации валюты. Это важно для бизнесменов, которые работают с иностранными поставщиками и инвесторами.

Таким образом открытие счёта для ИП необходимо для собственного удобства и спокойствия.

Как открыть расчетный счет в банке для ИП в Казахстане

Открыть расчётный счёт для ИП можно онлайн на сайте банка. Процедура занимает минимум времени.

Итак, что нужно, чтобы открыть счёт для ИП?

1. Заполнить заявку на сайте, указав общую информацию, контакты руководителя и сведения о самой компании.
2. Выбрать тарифный план. Банки предлагают несколько тарифов с учётом масштаба бизнеса, они различаются по количеству платежей, числу иностранных переводов и корпоративных карт, размеру комиссии за внесение и снятие наличных, также от выбранного плана зависит абонентская плата.
3. Подписать документы при помощи электронно-цифровой подписи.

Обратите внимание, что открыть р/с можно не только в тенге, но и в российских рублях, долларах или евро.

Реквизиты р/с вы получите в течение нескольких минут по электронной почте. Их можно сразу же использовать для составления договоров и подготовки прочей документации.

Бизнесменам, которые пользуются услугами расчётно-кассового обслуживания, банки предлагают бонусы. Так, в Банке ЦентрКредит вы получите карточку Карта #business, которая будет привязана к вашему счёту. Ее можно использовать в том числе для вывода личных средств. Карточка легко подключается ко всем электронным кошелькам – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Кроме того, Банк ЦентрКредит предлагает кредитный лимит на счёт до 250 млн тенге. Кредитование в этом случае не предусматривает залога. Это хорошая страховка, чтобы обеспечить бесперебойную работу бизнеса. А доступ к FX-платформе позволит проводить валютные операции с максимальной выгодой.

Работать с р/с удобно через мобильное приложение BCC Business, которое подключается за минуту и не требует специального ПО.

При этом стоимость открытия счёта для начинающих индивидуальных предпринимателей составляет – 0 тенге. Это оптимальные условия для того, чтобы встать на ноги и адаптироваться к бизнес-реалиям.

Открыть расчетный счет

Какие счета открывают для ИП?

Есть два вида р/с – текущий и сберегательный. Текущий обслуживает ключевые бизнес-процессы организации, в том числе обеспечивает переводы средств. Основная задача сберегательного р/с – накопить средства. По сути это вклад: предприниматель вносит определенную сумму, на которую начисляются проценты, а по истечении срока, установленного договором, деньги с процентами возвращаются вкладчику.

Какой счёт нужен для ИП? Предприниматель может открыть оба счёта. Но когда речь идет о расчётном счёте, то подразумевается в первую очередь текущий счет, он позволяет:

• принимать деньги от покупателей;
• выполнять переводы на другие счета;
• снимать наличные и вносить их;
• платить налоги, делать социальные и иные отчисления;
• выводить личный доход на банковскую карту;
• подключать эквайринг;
• подключаться к зарплатному проекту;
• формировать выписки и другие документы.

Также можно контролировать свои средства в режиме 24/7 – через мобильное приложение или интернет-банкинг для бизнеса.

Если речь идет о том, какой счёт выгоднее открыть ИП, то и здесь текущий счёт «выигрывает»: начинающим предпринимателям многие банки предлагают тарифы с бесплатным открытием и обслуживанием счета.

Полезная информация для предпринимателей

Открытие р/с сопровождается большим количеством вопросов – отвечаем на самые распространенные.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии р/с?

После открытия р/с вам не нужно самостоятельно уведомлять об этом налоговую – это сделает банк в течение одного дня с момента открытия.

Можно ли для ИП открыть несколько расчётных счетов?

Законодательство не ограничивает предпринимателя в количестве текущих счетов – их может быть несколько (в том числе в разных банках).

Может ли ИП переводить деньги со своего сберегательного счёта на текущий?

Да, такой перевод возможен. Предприниматели часто пользуются этой опцией, чтоб пополнить оборотные средства. Причем подобный перевод не будет считаться доходом, полученным от бизнеса. Иными словами, эту сумму не учитывают при расчете налогов.

Как перечислить личный доход?

Личный доход выводятся посредством расходного кассового ордера. Обратите внимание, что эта сумма не является расходами. То есть налог предприниматель рассчитывает на всю ту сумму, которую он заработал, вне зависимости от суммы выведенных для личного пользования средств. 

Подведем итоги. Так нужен ли счёт в банке для ИП? Даже если сфера деятельности позволяет вести бизнес без расчётно-кассового банковского обслуживания, открытие счёта в банке предоставит ИП прозрачную финансовую отчетность для контролирующих органов и облегчит многие задачи, к примеру, оплату налогов или вывод личных доходов посредством дистанционных каналов без обращения в банк.

Открыть лицевой счёт для ИП в Казахстане можно онлайн прямо на сайте банка – это займет пару минут.

Обратите внимание, что предприниматель может работать как со сберегательным, так и с текущим расчётным счётом.