Программа «Экономика простых вещей» в Казахстане

С 2018 года в РК реализуется программа «Экономика простых вещей». А в 2023 году в неё был внесён пятый пакет поправок, который стал результатом тесного взаимодействия правительства с бизнес-сообществом.

Программа – свидетельство адаптации страны к новым внешнеэкономическим условиям. Вместо того чтобы закупать зарубежные товары, правительство сконцентрировалось на создании условий для развития местного бизнеса и производства отечественной продукции. Для этой цели было выделено 600 миллиардов тенге. Кстати, программа ставит перед собой весьма амбициозные задачи: снизить долю импорта на 15% и увеличить выпуск собственной продукции на 20%.

Программа «Экономика простых вещей» реализуется при поддержке инвестиционного фонда «Самрук-Казына».

«Экономика простых вещей»: что это такое?

«Экономика простых вещей» – это государственная программа, которая позволяет бизнесменам получать льготные кредиты для развития своего дела. По факту, программа затрагивает сразу две задачи:

1. стимулирует предпринимательскую деятельность и тем самым поддерживает экономику;
2. активно реализует политику импортозамещения.

Проект распространяется не на любые товары и услуги, а только на те, которые пользуются ежедневным спросом у казахстанцев, но при этом не нуждаются в финансировании в глобальных масштабах. Эти товары и услуги объединены условным понятием «простые вещи». Так, перечень товаров в рамках «Экономики простых вещей» включает одежду и обувь, еду, стройматериалы.
В эту группу входят и такие важные услуги, как строительство социальных объектов – школ, детских садов и др.

Кто может получить льготное кредитование?

Рассчитывать на льготное кредитование могут компании разного масштаба – как малый, так
и крупный бизнес, который работает в приоритетных отраслях (производство продуктов, промышленных товаров, сельскохозяйственной продукции и др.). Однако компания должна соответствовать определённым требованиям:

• Малый бизнес. Получить льготный кредит могут организации, в которых менее
  100 человек. Средний доход такой компании за год не должен превышать 300 тыс. МРП
  (в 2024 году это эквивалентно 1,107 млрд тенге).
• Средний бизнес. Компании-претенденты могут иметь в штате не более 250 работников.
  Их средний доход за год – не выше 3 миллионов МРП (11,076 млрд тенге).
• Крупный бизнес. В проекте могут принимать участие предприятия с числом работников свыше 250 человек, со средней прибылью за год больше 3 млн МРП.

Каковы условия кредитования?

Программа работает сразу по двум направлениям. Во-первых, предприниматели могут оформить кредит с минимальной ставкой. Во-вторых, им предлагается субсидирование. Иными словами, одну часть вознаграждения бизнесмен погашает самостоятельно, а другую – равную выплаченному – за него выплачивает государство.

Разберём на конкретном примере. Так, многие банки предлагают кредитование бизнеса со ставкой 21,25%. Из них 13,25% погашает государство, а остальные 8% – сам предприниматель.

На что можно направить заёмные средства?

Заёмные средства позволяют эффективно решать задачи, которые стоят перед бизнесом. Так, предприниматель может:

1. Инвестировать деньги в модернизацию, приобретение недвижимости или оборудования, масштабирование бизнеса.
2. Пополнить оборотные средства, то есть купить сырьё, рассчитаться с поставщиками
   и работниками, уплатить налоги или аренду цеха.
3. Пополнить оборотные средства при условии возобновляемой кредитной линии. Это значит, что после погашения долга предприниматель сможет снова оформить кредит.

На каких условиях выдаётся кредит?

Верхний лимит финансирования не может превышать 5 миллиардов тенге, при этом сумма финансирования определяется исходя из потребности заёмщика и анализа его платёжеспособности банком.

Ставка вознаграждения состоит из нескольких составляющих: это базовая ставка, установленная Национальным банком Республики Казахстан + 4,5%. Как уже упоминалось, предприниматель оплачивает при такой схеме только 8% вознаграждения, а 13,25% вознаграждения оплачивает государство.

Субсидирование рассчитано на 5 лет (если кредит направлен на инвестиционные цели). А при кредитовании на пополнение оборотных средств – не больше 3 лет.

Какие требования предъявляются к кредитополучателю?

Выделяют базовые и дополнительные требования.

Базовое требование одно: в течение двух лет использования кредитных средств бизнесмен должен улучшить экономические показатели бизнеса: нужно увеличить прибыль на 10%, а также повысить зарплату специалистам или расширить штат работников.

Также выделяют 6 дополнительных требований:

1. у предпринимателя должен быть бизнес-план с конкретными прогнозами по расходам
   и доходам.
2. предприниматель должен вложить в дело не менее чем 20% собственных средств.
3. у компании нет долгов ни по зарплате, ни перед налоговой.
4. нет просроченных платежей по кредиту, которым больше 90 дней.
5. предприниматель не проходил реструктуризацию кредита за последний год.
6. залог равен 100% от суммы заёмных средств. Если у бизнесмена нет такой суммы, он может обратиться в Фонд развития предпринимательства «Даму» с целью получения гарантий
   (в этом случае сумма кредита не должна превышать 1 миллиард тенге).

Этапы получения субсидии

Шаг 1. Предприниматель подаёт заявку в банк.

Шаг 2. Банк направляет бизнесмену письменный ответ с подтверждением того, что он готов выдать льготный кредит.

Шаг 3. Бизнесмен отправляет заявку в Фонд «Даму». Выполняется онлайн двумя способами – через официальный сайт Фонда или через портал электронного правительства Egov.kz.

Шаг 4. Нужно подождать, пока Фонд примет своё решение.

Шаг 5. В случае положительного решения предприниматель заключает договор – как с Фондом, так и с банком.

Кто не может претендовать на субсидирование?

Претендовать на льготное кредитование не могут:

• предприниматели, которые производят подакцизные товары. Исключение – спиртосодержащие товары медназначения;
• бизнесмены, у которых долг по кредиту превысил 90-дневный срок;
• лица, которые связаны особыми отношениями с банком, где оформляется кредит;
• компании, в которых государство владеет минимум 50% акций, а также компании
  с испорченной кредитной историей.

Программа «Экономика простых вещей» – это отличная возможность для развития бизнеса. Однако предпринимателям стоит помнить, что проект предусматривает исключительно целевое расходование средств. Это значит, что тратить кредитные деньги можно только на те пункты, которые прописаны в бизнес-плане. Причём все траты должны быть подтверждены накладными и чеками – это важно для проверки. Если же бизнесмен использует деньги ненадлежащим способом, субсидия аннулируется. А предпринимателю придётся возместить государству расходы.