Если предпринимателю нужно приобрести авто или спецтехнику, а он не располагает всей суммой, можно оформить кредит. Но в последнее время возрастает популярность лизинга. Эта форма финансирования в чём-то схожа с кредитом, однако есть и значительные отличия.
Технически лизинг (авто, спецтехники и др.) – это аренда с последующим правом выкупа. Иными словами, предприниматель использует, предположим, машину в течение срока действия лизингового договора и ежемесячно делает отчисления, при этом стоимость авто постоянно снижается. По окончании срока договора можно выкупить машину, погасив оставшуюся часть, или отказаться от выкупа.
Схема работает так: лизинговая компания или банк приобретает оборудование, которое интересно бизнесмену, а затем предлагает его предпринимателю в аренду.
Онлайн-открытие счёта для вашего бизнеса
Используйте доступные возможности в несколько кликов
Сначала остановимся на том, чем схожи эти финансовые программы. В обоих случаях клиент за пользование имуществом перечисляет деньги – банку или лизинговой компании. При этом платежи вносятся регулярно (каждый месяц). Схожи и сроки: обе программы обычно оформляют на период до 84 месяцев, причём точный срок в отведённых рамках заёмщик может выбрать самостоятельно.
Чем же различаются эти финансовые инструменты?
К основным преимуществам лизинга относят:
Конечно, есть у лизинга и недостатки:
Выделяют несколько видов лизинга.
Наиболее распространённый вид – финансовый. В такой схеме финансирования участвуют три стороны: потребитель (то есть заказчик), продавец и покупатель (лизинговая компания, которая приобретает имущество для потребителя). В этом случае срок действия лизингового договора больше срока амортизации техники. А значит, лизингодатель сможет вернуть себе 100% стоимости приобретённого оборудования.
Обратный лизинг напоминает финансовый. В такой ситуации лизингополучатель продаёт имущество лизинговой компании, которая затем сдаёт это имущество ему в аренду. Это позволяет пополнить оборот средств компании, пользоваться нужной техникой и платить за аренду небольшие взносы.
Также существует оперативный вид – используется он реже. При этом варианте договор действует меньше срока амортизации оборудования. По завершении действия документа оборудование просто передаётся другому клиенту лизинговой компании.
Исходя из локации различают лизинг внутренний и международный. В первом случае договор заключают стороны, которые являются резидентами РК, во втором случае одна из сторон
не является резидентом страны.
Нередко говорят и о сублизинге, при котором лизингополучатель может сам передавать оборудование другим лизингополучателям. При этом заключают договор сублизинга.
С учётом условий продажи имущества лизинг классифицируют на чистый и полный.
Онлайн-бухгалтерия
Ведите учёт своего бизнеса легко!
При чистом виде компания не включает в платежи расходы на страхование и обслуживание техники, а значит, ежемесячный долг будет меньше. Все эти расходы компания берёт на себя.
Но после окончания лизингового договора оборудование должно вернуться лизинговой компании. Причём важно, чтобы оно сохранило свои рабочие характеристики и могло быть передано другому арендатору.
При полном варианте все дополнительные расходы лизингодателя включены в ежемесячные платежи.
Есть ещё понятия вторичного и банковского лизинга. При вторичном лизинге невыкупленное оборудование передаётся на основе лизингового договора другому арендатору. А если лизингодателем является банк, то говорят о банковском лизинге.
В Казахстане лизинг – один из эффективных финансовых инструментов для поддержки бизнеса. Он широко применяется наряду со льготным кредитованием и субсидированием. Распространение лизинговых схем позволяет стимулировать предпринимательство, а значит,
и укреплять экономику страны.
Лизинговые отношения в РК регламентированы Законом от 5 июля 2000 года №78
«О финансовом лизинге». Закон рассматривает все вопросы лизинга, – от видов и предмета лизинга до условий выкупа оборудования.
Здесь нет ничего сложного. Сначала нужно выбрать лизинговую компанию или банк, который выступает в роли лизингодателя. От этого зависит, какими будут условия лизинга.
Далее решаем вопрос с продавцом. Кстати, найти надёжного поставщика техники (чаще всего это спецтехника, сельхозмашины и легковые автомобили) помогает лизингодатель: нередко
у него есть целая сеть компаний-партнёров.
После нужно оставить заявку на финансовую услугу, собрать необходимые документы
и предоставить их лизингодателю. Специалисты лизингодателя выполнят финансовый анализ
и примут решение. Если оно положительное, остаётся лишь заключить договор, внести аванс
и забрать технику.
Не забудьте внимательно изучить договор: в нём указана такая важная информация, как сроки выплат, сумма и др.
Услуги лизинга для бизнеса оказывает Банк ЦентрКредит. Мы предлагаем несколько программ, в том числе и финансовый автолизинг. Вас ждут выгодные ставки и максимально быстрое оформление.
Бизнес, который работает с наличными деньгами, регулярно сталкивается с необходимостью их доставки в банк. Однако транспортировка крупных сумм попросту небезопасна – гарантировать сохранность перевозимых средств помогут инкассаторские услуги.
При заключении сделок, которые сопряжены с финансовыми рисками (например, покупка квартиры в рамках долевого строительства), используют счет эскроу. Он призван защитить интересы сторон в форс-мажорных обстоятельствах, сохранить деньги и снизить вероятность злоупотреблений участниками сделки. Эскроу может открыть как физическое, так и юридическое лицо, ИП.