Размер шрифта:
A A A
Цвет сайта:
Ц Ц Ц
Показывать изображения
Голосовой помощник
На сайте присутствует голосовой помощник
Вам необходимо выделить текст и нажать на кнопку громкости
Размер шрифта:
A A A
Цвет сайта:
Ц Ц Ц
Показывать изображения
Голосовой помощник
На сайте присутствует голосовой помощник
Вам необходимо выделить текст и нажать на кнопку громкости
12 April 2024
Обновлено: 20 May 2024

Безналичные платежи

В современном мире безналичные платежи стали неотъемлемой частью жизни каждого казахстанца. Однако введённые в текущем году ограничения на приём платежей через банковские переводы ставят перед предпринимателями новые вызовы. Давайте подробнее рассмотрим особенности безналичных платежей.

Онлайн-открытие счёта для бизнеса

Используйте доступные возможности
в несколько кликов

Безналичный платёж — это механизм перевода денежных средств, при котором физические наличные не используются. Деньги перемещаются электронным образом с одного банковского счёта на другой, при этом в транзакции участвует посредник — банк или оператор платёжной системы. Этот метод расчёта применим как для юридических, так и для физических лиц и позволяет совершать платежи онлайн.

Регуляция безналичных расчётов осуществляется на основании Закона РК «О платежах и платежных системах».

Рассмотрим наиболее распространённые формы безналичных платежей.

Оплата банковской картой — наиболее популярный способ среди граждан, позволяющий осуществлять платежи в магазинах, интернете и даже при совершении международных транзакций. Этот метод включает в себя использование дебетовых и кредитных карт, а также систем быстрых платежей типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay для удобства и скорости транзакций.

Электронные кошельки предоставляют возможность совершения онлайн-покупок и платежей без прямой привязки к банковскому счёту. Пользователи могут пополнять электронный кошелёк различными способами, включая банковские переводы, платёжные терминалы и даже средства с мобильного телефона. Электронные кошельки особенно удобны для перевода средств между пользователями и оплаты услуг онлайн.

SMS-платежи — это метод, при котором оплата за товары и услуги производится путём отправки SMS-сообщения с мобильного телефона на короткий номер. Сумма платежа списывается с мобильного баланса пользователя или прибавляется к его ежемесячному счету. Этот способ часто используется для оплаты небольших покупок или услуг, таких как билеты на общественный транспорт или цифровой контент.

Платёжные поручения используются в основном юридическими лицами для осуществления расчётов с контрагентами, уплаты налогов, зарплаты сотрудникам и других финансовых обязательств. Этот метод включает создание и отправку банку документа, который указывает на необходимость перечислить определённую сумму денег с счёта отправителя на счёт получателя.

Денежные переводы, которыми мы пользуемся каждый день, представляют собой одну из форм безналичной оплаты. Тем не менее, в ответ на недавно введённые регуляторные изменения, некоторые предприниматели стали отказываться от приёма платежей данным способом. К такому решению их подталкивают новые условия: если на банковский счёт поступает средства от более чем 100 человек и суммарный объём финансов превышает трёхкратный размер минимальной заработной платы (в 2024 году это соответствует 255 000 тенге), это автоматически инициирует проверку со стороны надзорных органов. В случае, если при проверке будет выявлено, что владелец счёта осуществляет предпринимательскую деятельность, на него будут наложены соответствующие штрафы и налоговые обязательства.

Прием безналичных платежей

Процесс приёма безналичных платежей зависит от способа оплаты и категории плательщика — будь то физическое или юридическое лицо.

Платежи от физических лиц осуществляются при покупках с использованием банковских карт, электронных кошельков или средств SMS-оплаты. Для принятия оплаты от потребителей продавцу необходимо использовать кассовый аппарат, после чего выдаётся чек. Прием платежей посредством банковских карт требует подключения к эквайринговым услугам банка, выбора которых зависит от нужд бизнеса:

  • Торговый эквайринг позволяет принимать платежи через терминалы в точках продаж.

  • Интернет-эквайринг обеспечивает приём платежей онлайн.

  • Мобильный эквайринг поддерживает оплату через приложение без физического терминала.

Платежи от юридических лиц осуществляются исключительно через банковские счета. При этом использование кассового аппарата не требуется — достаточно иметь активный банковский счёт для получения средств.

Что такое эквайринг?

С 2024 года в Казахстане проводится всеобщее декларирование: что это и кого касается
Какой бизнес можно открыть в 2024 году?
ИП по упрощёнке в 2024 году
Как открыть банковский счёт для ИП

Эквайринг представляет собой сервис, который позволяет предпринимателям принимать платежи с банковских карт клиентов. Для подключения необходимо обратиться в банк, согласиться на уплату определённого процента за использование услуги, после чего банк будет перечислять деньги за покупки клиентов на счет предпринимателя.

Типы эквайринга и как его подобрать? 

В зависимости от направления бизнеса, можно выбрать наиболее подходящий тип эквайринга:

  • Торговый эквайринг требует установки POS-терминалов, которые позволяют проводить оплату прикосновением карты.

  • Мобильный эквайринг использует мобильный телефон и приложение банка для проведения транзакций, что удобно для бизнеса на выезде.

  • Интернет-эквайринг подходит для электронной коммерции, позволяя принимать платежи напрямую на сайте без физического терминала.

Выбор конкретного вида эквайринга должен основываться на потребностях вашего бизнеса, при этом следует тщательно изучить предложения от банков, обратить внимание на тарифы, уровень безопасности и дополнительные возможности. Важно также проконсультироваться со специалистами перед принятием окончательного решения.

Онлайн-бухгалтерия

Ведите учёт своего бизнеса легко!

Подключение эквайринга

После выбора подходящего вида эквайринга необходимо подать заявку в выбранный банк, ознакомиться с условиями предоставления услуги, предоставить требуемые документы и подписать договор. Для интернет-эквайринга потребуется указать URL-адрес вашего сайта.

Открытие счёта в банке — обязательное условие для подключения к сервису эквайринга. Весь процесс подключения обычно занимает от одного до трёх дней.

Эквайринг от Банка ЦентрКредит

Все виды вышеперечисленных эквайринговых услуг доступны в Банке ЦентрКредит. Минимальная комиссия за обслуживание составляет 0,9%, а по картам, выпущенным банком 0,4%. Для подключения услуг доступны удобные опции через мобильное приложение BCC Business или на официальном веб-сайте банка. Более подробная информация доступна по следующей ссылке.

PR маманы
Дидар Халық
Вам может понравиться
С 2024 года в Казахстане проводится всеобщее декларирование: что это и кого касается

Новый 2024 год принёс владельцам бизнеса в РК очередные изменения: например, с 1 января
ИП и юрлица должны пройти всеобщее декларирование доходов. Это своеобразная перепись активов бизнеса, которая распространяется на предпринимателей вне зависимости от сферы деятельности. Так, сдача декларации по форме 250 предстоит, к примеру, как кондитерам
и владельцам небольших магазинов, так и руководителям крупных предприятий.

ИП по упрощёнке в 2024 году
Какой бизнес можно открыть в 2024 году?
Как открыть банковский счёт для ИП

Итак, вы зарегистрировались как индивидуальный предприниматель. Логично, что следующим шагом должно быть открытие расчетного счета в банке, ведь это необходимо для легального ведения бизнеса в РК.

Но всем ли ИП надо открывать расчетный счет? Какие выгоды дает бизнесмену расчетно-кассовое обслуживание в банке? Какой расчетный счет может выбрать для себя ИП и какой счет открывать лучше всего? Отвечаем вопросы.

Открывать или не открывать: вот в чем вопрос

Индивидуальные предприниматели в Казахстане могут работать без счета в банке. Но это зачастую не очень удобно.

К примеру, если получаете платежи на личную банковскую карту, то разграничить бизнес-операции и персональные платежи сложно. К тому же при налоговой проверке инспектор может засчитать личные операции как деловые, что увеличит размер дохода и, как следствие, сумму налогов. Чтобы разобраться с этим, придется подтвердить происхождение средств, доказать, что они не имеют отношения к бизнесу.

В подобной ситуации есть два выхода. Первый – использовать карточку только для бизнес-поступлений. А второй подразумевает, что нужно открыть отдельный банковский расчетный счет для ИП.

Обратите внимание, что расчетный счет обязателен для ИП, которые:

  • Хотят рассчитываться с поставщиками и клиентами безналичной форме, в частности, принимать оплаты по картам. Например, к личному счету невозможно подключить эквайринг (услуга, позволяющая принимать платежи по карточкам).
  • Будут принимать оплаты, поступающие с электронных кошельков.
  • Намерены перечислять своим сотрудникам зарплату на карточку.
  • Хотят удобно и быстро оплачивать налоги.
  • Планируют участвовать в госзакупках и тендерах. Дело в том, что оплата в случае выигрыша тендера осуществляется только через счет в банке.

Но даже если перечисленные пункты вас не касаются, в открытии р/с много плюсов.

  • Наличие банковского счета формирует имидж серьезного бизнесмена. Такому предпринимателю доверяют.
  • Для получения кредита необходимы банковские выписки.
  • Можно подключить эквайринг и принимать платежи по карте.
  • Значительно упрощается проведение платежей: не нужно ехать в банк – все операции осуществляются через интернет-банкинг Так можно платить налоги, рассчитываться с поставщиками, делать социальные отчисления и др.

Кроме того, расчетно-кассовое обслуживание ИП зачастую предусматривает выгодные условия при обмене и конвертации валюты. Это важно для бизнесменов, которые работают с иностранными поставщиками и инвесторами.

Обязали ли ИП иметь расчетный счет? Нет. Но лучше всего счет открыть – для собственного удобства и спокойствия.

Как открыть расчетный счет в банке для ИП в Казахстане

Открыть расчетный счет для ИП можно онлайн на сайте банка. Процедура занимает минимум времени.

Итак, что нужно, чтобы открыть счет для ИП?

  1. Заполнить на сайте заявку. Следует указать общую информацию (телефон руководителя) и сведения о самой компании.
  2. Выбрать тарифный план. Банки предлагают несколько тарифов с учетом масштаба бизнеса. Они различаются по количеству платежей, числу иностранных переводов и корпоративных карт, размеру комиссии за внесение и снятие наличных. Также от выбранного плана зависит абонентская плата.
  3. Подписать документы при помощи электронно-цифровой подписи.

Обратите внимание, что открыть р/с можно не только в тенге, но и в российских рублях, долларах или евро.

Реквизиты р/с вы получите в течение нескольких минут по электронной почте. Их можно сразу же использовать для составления договоров и подготовки прочей документации.

Бизнесменам, которые пользуются услугами расчетно-кассового обслуживания, банки предлагают бонусы. Так, в Банке ЦентрКредит вы получите карточку Карта #business, которая будет привязана к вашему счету. Ее можно использовать в том числе для вывода личных средств. Карточка легко подключается ко всем электронным кошелькам – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Кроме того, Банк ЦентрКредит предлагает кредитный лимит на счет (до 250 млн тенге) – кредитование в этом случае не предусматривает залога. Это хорошая страховка, чтобы обеспечить бесперебойную работу бизнеса. А доступ к FX-платформе позволит проводить валютные операции с максимальной выгодой.

Работать с р/с удобно через мобильное приложение BCC Business, которое подключается за минуту и не требует специального ПО.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП? Стоимость открытия счета для начинающего бизнеса – 0 тенге. Это оптимальные условия для того, чтобы встать на ноги и адаптироваться к бизнес-реалиям.

Какие счета банки открывают для ИП?

Есть два вида р/с – текущий и сберегательный. Текущий обслуживает ключевые бизнес-процессы организации, в том числе обеспечивает переводы средств. Основная задача сберегательного р/с – накопить средства. По сути это вклад: предприниматель вносит определенную сумму, на которую начисляются проценты, а по истечении срока, установленного договором, деньги с процентами возвращаются вкладчику.

Какой счет нужен для ИП? Предприниматель может открыть оба счета. Но когда речь идет о расчетном счете, то подразумевается в первую очередь текущий счет. Он позволяет:

  • принимать деньги от покупателей;
  • выполнять переводы на другие счета;
  • снимать наличные и вносить их;
  • платить налоги, делать социальные и иные отчисления;
  • выводить личный доход на банковскую карту;
  • подключать эквайринг;
  • подключаться к зарплатному проекту;
  • формировать выписки и другие документы.

Также можно контролировать свои средства в режиме 24/7 – через мобильное приложение или интернет-банкинг для бизнеса.

Если речь идет о том, какой счет выгоднее открыть ИП, то и здесь текущий счет «выигрывает»: начинающим предпринимателям многие банки предлагают тарифы с бесплатным открытием и обслуживанием счета.

Полезная информация для предпринимателей

Открытие р/с сопровождается большим количеством вопросов – отвечаем на самые распространенные.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии р/с?

После открытия р/с вам не нужно самостоятельно уведомлять об этом налоговую – это сделает банк в течение одного дня с момента открытия.

Можно ли для ИП открыть несколько расчетных счетов?

Законодательство не ограничивает предпринимателя в количестве текущих счетов – их может быть несколько (в том числе в разных банках).

Может ли ИП переводить деньги со своего сберегательного счета на текущий?

Да, такой перевод возможен. Предприниматели часто пользуются этой опцией, чтоб пополнить оборотные средства. Причем подобный перевод не будет считаться доходом, полученным от бизнеса. Иными словами, эту сумму не учитывают при расчете налогов.

Как перечислить личный доход?

Личный доход выводятся посредством расходного кассового ордера. Обратите внимание, что эта сумма не является расходами. То есть налог предприниматель рассчитывает на всю ту сумму, которую он заработал, вне зависимости от суммы выведенных для личного пользования средств. 

Подведем итоги. Так нужен ли счет в банке для ИП? Некоторые сферы деятельности вообще не могут вести деятельность без расчетно-кассового банковского обслуживания. Однако открывать счет в банке ИП не обязательно, но желательно: это делает финансовую отчетность прозрачной для контролирующих органов и облегчает задачи бизнесмену. Ведь платить налоги, выводить личный доход можно посредством дистанционных каналов без обращения в банк.

Открыть лицевой счет для ИП в Казахстане можно онлайн прямо на сайте банка – это займет пару минут.

Обратите внимание, что предприниматель может работать как со сберегательным, так и с текущим банковским р/с.

Автор - Брославская Наталья Александровна

Поиск по сайту