Самые сливки: 10 лучших советов о личных финансах от громких бестселлеров года

Вы заняты и мы это уважаем. Поэтому сами прочитали пять свежих и популярных книг, чтобы сэкономить вам время и выдать самую суть.

Мы специально отобрали не просто книги о финансах, инвестициях и бизнесе. Таких книг много. В нашу подборку вошли бестселлеры об искусственном интеллекте, цифровых привычках, внимании, стрессе и продуктивности. Потому что в 2025 году финансовая грамотность это не только про сбережения и планирование трат.

Здесь книги, расширяющие наш взгляд. Они учат не просто считать деньги, а думать о деньгах в контексте всей вашей жизни. Потому что ваш кошелёк — это не отдельная сфера, а отражение того, как вы живёте, работаете, отдыхаете и справляетесь с переменами.

«Суперагентство: Как ИИ станет нашим супер­компасом в мире возможностей»

В этой книге сооснователь LinkedIn, член совета директоров Microsoft Рейд Хоффман и опытный журналист Грег Бято призывают смотреть на ИИ как на инструмент, который расширяет человеческие возможности, а не заменяет их. Авторы отвергают панику и считают, что ИИ не убивает профессии, а делает людей продуктивнее и полезнее. Их позиция — быть активным участником перемен, а не пассивным критиком.

Автоматизируйте ваши лучшие финансовые привычки. Не тратьте силы на рутину, доверьте это технологиям.

Например, настройте автопереводы на сбережения, инвестиции и регулярные платежи — это убережёт от просрочек, создаст дисциплину и позволит регулярно отслеживать прогресс.

А для клиентов BCC всё ещё быстрее и легче: достаточно пары кликов, чтобы настроить автоплатёж.

На главной странице bcc.kz выберите «Платежи», перейдите в «Мои платежи» → «Автоплатёж» → «Новый автоплатёж», выберите услугу, укажите карту-источник, сумму и условия регулярности и нажмите «Создать автоплатёж».

Плюс: выгружайте ежемесячные выписки в таблицу — это укрепит контроль над финансами и поможет накапливать капитал без лишнего стресса.

Ставьте конкретные и реалистичные финансовые цели

Метод SMART вам точно пригодится. Это один из самых простых и мощных способов привести личные финансы в порядок. Во всех смыслах.

Всё, что от вас нужно — задать себе пять вопросов и честно на них ответить:

Specific (Конкретность): Чего именно я хочу? Например: «Хочу накопить первый 1 000 000 тенге на первоначальный взнос по ипотеке». Чем чётче ваша цель, тем меньше шансов свернуть с пути.

Measurable (Измеримость): Как вы поймёте, что продвигаетесь и идёте к результату? Например: «Чтобы накопить первый миллион, я могу откладывать ежемесячно по 50 000 тенге».

Achievable (Достижимость): Достижима ли поставленная вами цель? Например: «Да, я смогу откладывать 50 000 тенге каждый месяц без ущерба».

Relevant (Актуальность): Эта цель точно про вас? Если она связана с вашими ценностями (дом, безопасность, образование детей), мотивация будет высокой.

Time-bound (Сроки): К какому сроку вы хотите этого достичь? Например: «Если откладывать по 50 000, за 20 месяцев я соберу 1 миллион». Делите большую цель на этапы и регулярно отслеживайте прогресс.

SMART превращает мечту в понятный план. Особенно в казахстанских реалиях, где колебания курса, перемены в доходах и непредвиденные траты — часть жизни.

«Призыв сирен: как внимание стало самым дефицитным ресурсом в мире»

Крис Хейс, американский политический журналист, лауреат премий «Эмми», выпускник Брауновского университета, показывает, как современные платформы и коммерческие алгоритмы превращают наше внимание в товар, искусственно создавая дефицит сосредоточенности и подрывая способность фокусироваться на действительно важных задачах.

Защищайте своё внимание от эмоциональных покупок.

Проведите цифровой аудит: выясните, сколько времени и денег уходит на соцсети, маркетплейсы и другие платформы, вызывающие импульсивные траты, затем удалите или скройте эти приложения с главного экрана.

Также можете поставить лимиты на приложения через «Экранное время» (iOS) или «Цифровое благополучие» (Android).

Оставьте только действительно полезные сервисы, банки, образовательные платформы, и регулярно делайте «цифровую уборку», отключая ненужные рассылки и группы.

Привыкайте перед важной покупкой откладывать решение на 30 дней (!) и задавать себе вопрос «Нужна ли мне эта вещь?». А в приложении eGov mobile можете ограничить участие в азартных играх и пари, что особенно актуально для борьбы с лудоманией.

Инвестируйте осознанно и диверсифицируйте портфель.

Диверсификация — это не класть все яйца в одну корзину: вкладывайте часть денег в акции, часть в облигации, валюту или фонды, чтобы при падении одного актива другие могли сохранить ваш капитал.

Сначала определите, зачем вы хотите инвестировать и на какой срок: год, три или пять лет. Это поможет выбрать оптимальную стратегию. Затем за пару кликов откройте счёт в приложении bcc.kz в разделе «Инвестиции» и следуйте простым инструкциям.

После этого распределите сумму между разными классами активов: например, 40% вложите в акции (доли компаний вроде Air Astana или Apple), ещё 40% — в облигации государства или крупных корпораций, 10% — в паевые фонды («Разумный баланс», Wardat al Hayat) и оставшиеся 10% — в золото или иностранную валюту.

В разделе «Инвестиции» выберите инструмент, нажмите «Купить» и введите сумму для автоматического списания, а раз в пару месяцев заходите в приложение, чтобы проверить динамику портфеля и при необходимости скорректировать распределение активов.

«Непробиваемость: Как выжить и процветать в мире постоянного хаоса (и почему одной устойчивости недостаточно)»

Таша Эйрих, психолог, исследователь, признанная одним из трёх самых влиятельных коучей по самоосознанности, рассказывает, почему простой устойчивости недостаточно для противостояния постоянным жизненным вызовам. Она предлагает комплексную модель «непробиваемости», основанную на развитии самоосознанности, построении системы поддержки и практических привычках, укрепляющих психическую и эмоциональную гибкость.

Копите и экономьте системно.

Во-первых, разбейте расходы по категориям: жильё, еда, транспорт, здоровье, досуг и непредвиденные траты и ведите учёт в приложении или в таблице.

Во-вторых, ежемесячно сверяйте фактическое с планом. То есть, в конце месяца смотрите, где перебрали, и корректируйте бюджет под новые доходы и цели.

И в-третьих, откладывайте фиксированный процент. Выбирайте 10-20% от дохода для сбережений и инвестиций, начиная с резервного фонда на 3-6 месяцев расходов.

Укрепляйте устойчивость к финансовым шокам.

Заблаговременно формируйте «подушку безопасности». Накопите сумму равную 3-6 вашим среднемесячным доходам.

Например, при 300 000 ₸ в месяц, вашей подушкой будет от 900 000 до 1 800 000 ₸. Храните её на высоколиквидном счёте или депозите с возможностью частичного снятия.

Также оформите добровольное медицинское страхование (ДМС), полис жизни и от несчастных случаев, а также защитите имущество (квартира, авто). Выбирайте продукты под свой бюджет и консультируйтесь со специалистами.

Это позволит вам сохранить стабильность при внезапных изменениях на рынке или в личной жизни.

«Mindmasters: Наука о том, как данные предсказывают и меняют поведение человека»

Сандра Матц, ассистент-профессор при Колумбийской школе бизнеса, директор Центра передовых технологий и эффективности человека, объясняет, как наши цифровые следы, от лайков и поисковых запросов до покупок и геоданных, становятся «окном» в нашу личность, позволяя алгоритмам не просто предсказывать наши предпочтения и поведение, но и целенаправленно на них влиять.

Стройте сеть поддержки.

Окружите себя коллегами, наставниками и сообществами, где делятся финансовыми кейсами и инструментами.

Подключайтесь в LinkedIn к финансовым консультантам и инвесторам из Казахстана, записывайтесь на курсы (Fingramota.kz, Coursera). Находите менторов через Mentor.kz или бесплатные программы Fingramota.kz, их советы помогут избежать ошибок и ускорить рост вашего капитала.

Участвуйте в местных meet-up и нетворкинг-сессиях и ищите инвестиционные конференции и бизнес-завтраки в своём городе. Например, в Астане, можно посетить Astana Finance Days 2025 и ивенты в Astana Hub, а в Алматы – InvestPro Казахстан 2025 и DIGITAL ALMATY 2025. Ищите подобные офлайн-мероприятия в своем городе.

Обращайтесь к профессионалам при сложных решениях.

Для крупных финансовых шагов (ипотека, бизнес-кредит, смена источников дохода) консультируйтесь с опытными финансовыми советниками. Качественный совет помогает избежать дорогостоящих ошибок и оптимизировать налогообложение или структуру вложений.

Для этого, внимательно выбирайте консультанта. Это могут быть банковские консультанты, так как многие крупные банки предоставляют бесплатные консультации по ипотеке, кредитам и инвестициям. Обязательно воспользуйтесь этой возможностью.

Если решите работать с индивидуальным консультантом, то ищите специалистов с сертификатами CFA, CFP или аналогичными.

И, конечно, подготовьтесь к консультации. Соберите все необходимые документы: справки о доходах, кредитные договоры, инвестиционные портфели. Чётко сформулируйте вопросы и цели (например, «хочу взять ипотеку на 15 млн тенге, нужна оптимальная ставка и условия»). Определите свой бюджет на услуги консультанта, ведь некоторые услуги могут быть платными.

«Мир — это ваш офис: Как работа из любой точки повышает таланты, продуктивность и инновации»

В своей книге профессор Гарвардской школы бизнеса Притхвирадж Чоудхури на основе более чем десятилетнего исследования работы из любой точки мира показывает, как модель Work-from-Anywhere позволяют компаниям привлекать и удерживать лучшие таланты, повышать инновации и продуктивность благодаря географической гибкости.

Вводите «финансовые фокус-блоки» в расписание.

Как автор рекомендует выделять непрерывное время для глубокой работы, так же заведите регулярные «финансовые фокус-блоки» (например, пятница, 16:00-17:00) без звонков и уведомлений. Это будет ваше время для проверки бюджета, анализа расходов и планирования переводов. Такой блок гарантирует, что управлению деньгами будет уделено необходимое внимание.

Используйте асинхронные отчёты для ответственного контроля.

Чоудхури рекомендует заменить срочные встречи с коллегами и партнёрами на ежедневную фиксацию статуса проектов в общем документе. Вместо обмена звонками вы создаёте общий ресурс, куда каждый вносит актуальные данные о ходе работы, расходах и доходах, а раз в неделю просто просматриваете эти записи вместе. Так вы сохраняете полную прозрачность процессов и экономите время на постоянных созвонах.

Например, если вы с партнёром совместно платите ипотеку и откладываете деньги на отпуск, заведите общий электронный лист (Google Sheets или Excel Online), где будете фиксировать ежемесячные платежи по ипотеке и собственные накопления, а также прочие расходы и доходы. Договоритесь о регулярных автоматических переводах в заранее оговоренные даты и раз в неделю анализируйте записи, чтобы вовремя заметить отклонения и скорректировать планы.

При внедрении описанных практик личные финансы перестанут быть отдельной задачей и превратятся в надёжный инструмент управления всей жизнью. В результате вы будете не просто отслеживать доходы и расходы, но и видеть связь между своими рабочими привычками, цифровой активностью и эмоциональным состоянием.

Такой комплексный подход обеспечит более чёткое понимание своих целей и ресурсов, повысит финансовую дисциплину и снимет лишний стресс. А это значит, ваш бюджет начнёт работать на создание долгосрочного благополучия. Пусть каждый тенге приближает вас к уверенности в завтрашнем дне!

Хотим напомнить, что приобретая книги и онлайн обучение с помощью карты #BlackEdition, вы получите 10%-кешбэк. Кешбэк действует при оплате ApplePay, GooglePay, SamsungPay и Garmin Pay в интернете.