«Безопасный счет»: как работает мошенническая схема

В Казахстане набирает обороты мошенническая схема с так называемым «безопасным счетом»: злоумышленники по телефону убеждают человека, что его деньгам угрожает опасность, и уговаривают самостоятельно перевести накопления на счет, который якобы поможет их сохранить. На самом деле этот счет открыт мошенниками, и деньги, переведенные на него, оказываются полностью в их руках. Чаще всего жертвами становятся люди старшего возраста, но подвержены схеме и молодые казахстанцы. Банк ЦентрКредит разобрал, как устроена эта схема и что делать, чтобы не остаться без сбережений.

Почему «безопасных счетов» не существует

В банках нет и не может быть специальных «безопасных», «резервных», «защищенных» или «страховых» счетов, на которые клиенту предлагают перевести собственные деньги ради их сохранности.

Банк ЦентрКредит подчеркивает: любое предложение перевести собственные средства на «безопасный счет» — это попытка мошенничества, а не забота о ваших деньгах.

Как работает схема

Мошенники действуют по отработанному сценарию.

Сначала человеку звонят якобы из поликлиники, по поводу замены счетчиков или по поводу заказа с маркетплейса и просят назвать код из SMS. Клиент называет код, разговор завершается.
Затем перезванивает уже другой «специалист», представляясь сотрудником банка, полиции или службы безопасности, и сообщает тревожную новость: с вашего счета пытаются украсть деньги, на ваше имя оформляют кредит, ваши персональные данные попали к мошенникам, счет под угрозой.
Чтобы усилить давление, создается ощущение срочности: действовать нужно немедленно, иначе деньги будут потеряны.
Мошенники заранее «инструктируют» жертву: предупреждают, что следом могут позвонить якобы из банка. И это действительно так, ведь банк реагирует на подозрительную операцию. Жертву учат, что нужно ответить банку: подтвердить перевод и сказать, что деньги переводятся маме, папе, брату или подруге, лишь бы банк не заблокировал операцию и не помешал хищению.
Единственным «решением» называют перевод денег на «безопасный счет», где они якобы будут под защитой до окончания проверки.

На самом деле средства уходят на счета и карты, полностью контролируемые мошенниками. После перевода вернуть деньги крайне сложно.

Какие фразы должны насторожить

Если во время разговора вы слышите подобное, немедленно прекращайте общение:

«Срочно переведите деньги на безопасный счет»
«Мы открыли для вас защищенный счет»
«Нужно сохранить ваши деньги до окончания расследования»
«Не сообщайте никому о нашем разговоре»
«Следуйте нашим инструкциям и не отключайте телефон»
«Оформите кредит, чтобы опередить мошенников»
«Переведите деньги самостоятельно через мобильное приложение»

Любая из этих формулировок — серьезный признак мошеннической схемы.

Чего банк никогда не делает

не требует переводить деньги на другие счета для их «сохранности»;
не просит оформить кредит для защиты денежных средств;
не убеждает установить сторонние приложения;
не требует держать разговор в тайне;
не оказывает психологическое давление и не торопит с решением.

Как защитить себя

Если вам позвонили и сообщили о «подозрительных операциях» по счету, в Банке ЦентрКредит рекомендуют:

прекратить разговор, даже если звонящий говорит убедительно и представляется официальным лицом;
самостоятельно перезвонить в банк по номеру на официальном сайте;
не переводить деньги по указанию незнакомых лиц ни на какие «специальные» счета;
никому не сообщать SMS- и PIN-коды, CVV-код карты и пароли из мобильного приложения;
при любых сомнениях обращаться в банк только через официальные каналы связи.

Банк ЦентрКредит напоминает: решение о судьбе ваших денег принимаете только вы сами и только напрямую через банк без посредников, «специальных проверок» и звонков с требованием срочно перевести средства.

Главное, что нужно запомнить

Безопасных счетов не существует. Если вас убеждают перевести деньги ради их «спасения» — это и есть попытка их похитить. Лучшая защита — прекратить разговор и самостоятельно связаться с банком по официальным контактам.