Эквайринг: что это такое, как он работает и какими преимуществами обладает

По данным Нацбанка РК, только за май 2025 года было совершено 1,3 млрд транзакций с использованием банковских карточек на сумму более 18,1 трлн теңге. Всего на июнь 2025 года в обращении в Казахстане находилось 81,2 млн карт. Но, чтобы бизнес мог работать с такими платежами, необходимо подключить банковскую услугу, которая называется эквайринг.

Что такое эквайринг в банке?

Если говорить простыми словами, то эквайринг позволяет клиентам рассчитываться за товары 
и услуги по банковской карточке. Проводить оплату они могут картой, смартфоном или смарт-часами, на которые установлено приложение платёжного сервиса.

Услуга актуальна для бизнеса разного масштаба и профиля — от небольших кофеен и магазинов до АЗС, ресторанов и медицинских центров.

Виды эквайринга

Выделяют три вида эквайринга, поэтому вы сможете выбрать решение для вашего бизнеса
с учётом его специфики:

1. Торговый

Это классический эквайринг, предусматривающий оплату по карте через POS-терминал
(от англ. pointofsale — точка продажи).Терминалы востребованы в тех местах, куда люди должны приходить лично, чтобы покупать товары или оплачивать услуги: супермаркеты, аптеки, заправочные станции, офисы.

2. Мобильный

В этом случае оплата тоже проходит через мобильный терминал, что оптимально для курьерских служб, служб доставки, такси. Нередко такой терминал подключается прямо к смартфону или планшету, на которые устанавливают приложение.

3. Через интернет

При таком виде эквайринга расчёты проходят на сайте онлайн. Услугу выбирают интернет-магазины. Чтобы выполнить оплату, клиент переходит на защищённую страницу, где вводит данные своей карты и получает чек, который приходит на электронный почтовый ящик.

Как работает оплата по карте?

Предположим, посетитель кофейни хочет купить латте и рассчитаться картой:

1. Покупатель подносит карточку к терминалу. Если карта поддерживает бесконтактные платежи, то её не нужно вставлять в считыватель — сегодня таких карт большинство.

2. Информация о платеже отправляется в банк, который выпустил карту покупателя. Банк проверяет, хватает ли средств для оплаты. Если денег на счету недостаточно, банк отказывает в проведении операции.

3. Если денег хватает, банк списывает средства с карточки и отправляет в банк-эквайер — так называют банк, который оказывает бизнесу услуги эквайринга. POS-терминал печатает чек, который является подтверждением успешного проведения операции.

4. Банк-эквайер перечисляет средства в банк, в котором открыт счёт компании, за вычетом комиссии за свои услуги.

Межбанковские переводы обычно выполняют быстро — они занимают около суток, но могут «задерживаться» на срок до трёх дней.

Преимущества эквайринга для бизнеса

• Увеличиваются продажи. Люди предпочитают оплачивать услуги и товары картой — это быстро, удобно и безопасно. Например, при безналичной оплате не нужно ждать сдачи, что значительно сокращает время на любые покупки.
• Расширяется клиентская база. Количество клиентов увеличивается не только за счёт людей, которые привыкли рассчитываться по карте. Также покупки по карте удобно совершать иностранцам: нужно лишь приложить карточку к терминалу и валюта сконвертируется по текущему курсу — не нужно искать обменники. Многие банки предлагают различные партнёрские программы с кешбэком, что тоже склоняет выбор людей в пользу карт.
• Повышается безопасность расчётов. Так как кассиры не имеют дела с наличными деньгами, уменьшаются риски кражи и мошенничества. Исключается приём фальшивых купюр или выдача неправильной сдачи. Предприниматель избавляется от проблем, которые связаны с наличными, например, не нужно обеспечивать их безопасное хранение и транспортировку в банк, чтобы положить на счёт, не нужно проверять купюры (они могут быть ветхими или поддельными), работать с монетами.
• Уменьшаются расходы. Деньги зачисляются сразу на счёт, поэтому предпринимателю
  не нужно оплачивать услуги инкассации. Кроме того, исключаются риски, связанные
  с ошибками в расчётах кассиров.

Онлайн-эквайринг от Банка ЦентрКредит

Однако эквайринг удобен и выгоден не только продавцу, но и покупателю. Ему не нужно носить 
с собой крупные суммы, а сам платёж проходит за пару секунд. Кроме того, многие карточки предусматривают повышенный кешбэк за расчёты в определённых категориях — сэкономленные деньги можно потратить на другую покупку. 

Банк ЦентрКредит стал первым банком в Казахстане, который предложил рынку решение этой проблемы — онлайн-эквайринг через платёжную ссылку. Мы первыми открыли предпринимателям без сайтов доступ к полноценным бесконтактным платежам, превратив обычную ссылку в мобильный терминал. 

 Как это работает на практике? 

Вы генерируете персональную ссылку в приложении BCC Business и отправляете её клиенту в WhatsApp или Instagram → покупатель оплачивает в один клик через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или картой любого казахстанского банка → деньги поступают на ваш счет уже на следующий день. 

 Цифровизация 24/7 

Подключение услуги полностью бесплатно и автоматизировано — 46% наших клиентов уже подключили интернет-эквайринг вне рабочего времени. Без визита в офис, бумажных документов и длинных анкет. 

 Схема простая: увидели ценное предложение → подписали договор по SMS → начали принимать платежи. К слову, самое позднее подключение за последнее время произошло в 2:59 ночи. 

 Главные преимущества для малого бизнеса: 

• Доступность: тарифная ставка для ИП составляет всего 1,2% мин. 25 ₸, для остальных местных юр. лиц 1,8% мин. 25 ₸ 

• Доверие: наличие официальной платежной формы резко повышает статус продавца в глазах покупателя 

• Универсальность: идеально подходит для продажи одежды, косметики, хендмейда, а также для бьюти-мастеров, репетиторов и не только. 

 Онлайн-эквайринг в приложении bcc business убирает лишние звенья между продавцом и покупателем. Вы получаете легальный статус и рост продаж, а ваш клиент — безопасную и удобную оплату за пару секунд.