Как кредиты и займы могут стать возможностью

Многие казахстанцы до сих пор испытывают тревогу при слове «кредит». Ещё в начале 2000-х это воспринималось как крайняя мера — шаг, к которому прибегали только при острой необходимости. Сегодня займы стали естественной частью финансовой жизни.

Кредит — не враг, а инструмент развития

По данным Государственного кредитного бюро, на 1 февраля 2025 года в Казахстане насчитывалось около 9 миллионов заёмщиков — клиентов банков, микрофинансовых организаций, коллекторских и других компаний. Это показывает: кредиты перестали быть редкостью и превратились в повседневный инструмент.

Но отношение к заёмным деньгам остаётся настороженным. Кредит ассоциируют с долгами, потерей контроля и стрессом. Финансисты утверждают, что всё зависит от поведения заёмщика. В умелых руках кредит перестаёт быть бременем и превращается в рычаг для достижения целей.

Кредит — это форма доверия между человеком и системой, позволяющая реализовать задуманное раньше, чем накопятся собственные средства.

Расчёт на себя — основа финансовой безопасности

Прежде чем подписывать договор или использовать кредитную карту, важно честно ответить себе на три вопроса:

• Зачем мне этот кредит?
• Сколько я могу реально отдавать каждый месяц?
• Что будет, если доход временно снизится?

Асем, предпринимательница, которая активно использует кредиты, делится своим правилом:

«Если брать кредиты, то только в пределах 30% от ежемесячного дохода. Не превышайте — иначе качество жизни падает, и большая часть денег уходит на погашение».

Дисциплина — главный защитник от долговой ловушки. Эмиль, диджитал-маркетолог, подтверждает:

«У меня никогда не было просрочек. Грамотное планирование помогает сделать кредит инструментом, а не бременем».

Принцип «сначала план, потом заём» помогает использовать кредиты осознанно. Каждый заём должен быть частью вашей финансовой стратегии, а не эмоциональной реакции на акции или рекламу.

Кредит как трамплин к большим целям

Кредит — это возможность не только «купить сейчас», но и инвестировать в будущее — своё или семьи.

• Ипотека помогает обрести жильё уже сегодня, а не через десятилетия накоплений.
• Потребительские кредиты решают бытовые вопросы: ремонт, техника, обучение.
• Кредитные линии для предпринимателей дают шанс развивать бизнес без долгих поисков инвестора.

Эмиль рассказывает: «Кредиты мне очень помогли. Особенно ипотека — теперь мама живёт в собственной квартире и не арендует жильё. Также беру кредиты на ремонт и покупку строительных материалов».

Экономисты говорят о «хорошем долге» — кредите, который создаёт или сохраняет ценность. Осознанность и план отличают инструментальное использование кредита от импульсивного.

Как кредит защищает личные границы и отношения

Раньше финансовая помощь между родственниками была обычной. Сегодня люди предпочитают автономные финансы, чтобы избежать конфликтов.

Павел, стоматолог, отмечает:

«Кредит помогает не портить отношения с близкими. Сейчас у людей мало свободных денег — чаще они хранят их на депозитах».

Банк в этом случае выступает как нейтральная сторона. Он берёт на себя риски, формализует обязательства и переводит эмоции в цифры и договорённости.

Лайфхак: как избежать конфликтов

Асем делится своим лайфхаком: «Если кто-то из друзей или родственников задолжал вам и не торопится отдавать деньги, можно оформить покупку для вас через кредит или рассрочку — будь то техника или авиабилеты. Тогда обязательства переходят к банку, а люди обычно платят более дисциплинированно».

При этом важно подчеркнуть, что кредит или рассрочка оформляется на самого должника, а не на того, кому он должен. Такой подход сохраняет дружбу и предотвращает неловкие ситуации. Важно не только вернуть деньги, но и сохранить человеческое общение.

Кредитные карты — инструмент гибкости

Кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка, не замораживая свои деньги.

Бекбол, креативный директор тревел-агентства, делится опытом:

«Я пользуюсь кредитной картой во время путешествий, чтобы не замораживать живые деньги. Например, при бронировании отелей или оставлении депозита. Большинство карт дают льготный период, за который можно погасить всё без процентов».

Так кредитная карта становится буфером ликвидности: вы пользуетесь деньгами банка, но сохраняете возможность заработать на собственных сбережениях. Главное — соблюдать льготный период и не тратить больше, чем запланировано.

Кредитные карты — инструмент гибкости

Кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка, не замораживая свои деньги.

Бекбол, креативный директор тревел-агентства, делится опытом:

«Я пользуюсь кредитной картой во время путешествий, чтобы не замораживать живые деньги. Например, при бронировании отелей или оставлении депозита. Большинство карт дают льготный период, за который можно погасить всё без процентов».

Так кредитная карта становится буфером ликвидности: вы пользуетесь деньгами банка, но сохраняете возможность заработать на собственных сбережениях. Главное — соблюдать льготный период и не тратить больше, чем запланировано.

Кредит или сбережения: всегда считайте

Даже при возможности досрочно погасить кредит стоит проверить, что выгоднее: досрочное погашение или сохранение средств на депозите.

Если процент по депозиту выше, чем ставка по кредиту, логично оставить деньги на счёте и платить по графику. Так вы получите пассивный доход и не нарушите денежный поток.

Кредит работает на цель, депозит — на подушку безопасности. Главное — разделять инструменты.

Кредиты формируют финансовую зрелость

Современные банки становятся партнёрами, а не просто кредиторами. Программы лояльности, отсрочки, автоматические платежи и мобильные приложения помогают контролировать задолженность и строить кредитную историю без стресса.

Осознанное использование кредитов формирует финансовую дисциплину. Люди, умеющие управлять займами, чаще планируют бюджет, следят за доходами и лучше понимают свои цели. Кредиты — это не только про деньги, но и про личную ответственность.

Вывод: сила в дисциплине и планировании

Кредит стал естественной частью жизни — как банковская карта или депозит. Он помогает покупать жильё, учиться, путешествовать и при этом сохранять финансовую стабильность.

Но важно помнить: кредит — это инструмент. Его эффективность зависит только от вас — от способности считать, планировать и соблюдать финансовую дисциплину.

Финансовая свобода начинается не с отказа от кредитов, а с умения управлять ими осознанно.