Как можно снять пенсионные накопления в Казахстане

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Социального кодекса РК, мужчины выходят на пенсию в 63 года, а женщины – по достижении 61 года. Многие пенсионеры не продолжают работать: им положены пенсионные выплаты. Раньше выплаты можно было получить, только когда наступил пенсионный возраст. Но в 2023 году приняли закон, который предусматривает досрочное снятие пенсионных накоплений в ЕНПФ – пенсионном фонде. Однако есть нюансы. Во-первых, снять можно только те средства, которые были получены за счет отчислений ОПВ – обязательных пенсионных взносов. Во-вторых, снятие доступно, если расходовать их планируется на конкретные цели.

Как можно получить пенсионные накопления в Казахстане? Сколько денег можно снять с пенсионного фонда ЕНПФ и на какие цели?

Из чего складываются пенсионные отчисления в Казахстане

Пенсионные накопления казахстанцев, которые трудоустроены в соответствии с законодательством, то есть официально, складываются из 2 частей:

1. Государственная пенсия.

Она включает две группы выплат. Это базовая выплата и пенсия по возрасту:

1. Базовая выплата. Привязана к прожиточному минимуму (43 407 тенге): в 2024 году это 65–105 % от него.
2. Пенсия по возрасту. Равна 60 % от среднего месячного дохода за любые три года работы. Однако есть нюанс: считается доход, который не превышает 55 МРП (203 060 тенге).

2. Накопления в ЕНПФ.

Представлены тремя видами отчислений – ОПВ, ОПВР и ОППВ.

1. ОПВ. Выплачиваются ежемесячно. Эти перечисления делает работодатель за каждого своего сотрудника. ОПВ составляет 10 % и удерживается из заработной платы работника.
2. ОПВР. Эти выплаты можно назвать новыми: их стали делать только с 1 января 2024 года. ОПВР удерживается из дохода работодателя – не из зарплаты работника. В 2024 году ставка равна 1,5 %, однако планируется, что она будет постепенно увеличиваться. Своего максимума в 5% ставка достигнет в 2028 году.
3. ОППВ. Профессиональные пенсионные взносы платит работодатель со своего дохода. Такие выплаты положены только за сотрудников, чья деятельность сопряжена с вредными условиями труда. Ставка – 5 %.

Перечисленные взносы поступают в пенсионный фонд каждый месяц. Когда работник достигает пенсионного возраста и выходит на пенсию, в его распоряжении оказывается определенная сумма пенсионных накоплений. Ее выплачивают не сразу, а ежемесячно на протяжении всей жизни.

На что можно снять пенсионные накопления

Использование пенсионных накоплений исключительно целевое. На что и куда можно потратить пенсионные накопления? Деньги используются только для двух целей – получение медпомощи или решение жилищных вопросов:

1. Лечение.

Выплаты покрывают не все вид медпомощи. На какое лечение можно использовать пенсионные накопления? Пожилые люди чаще всего обращаются к стоматологу и офтальмологу. В некоторых случаях требуется восстановительная пластическая хирургия. Актуальна и терапия при серьезных заболеваниях – например, лучевая терапия (радиойодтерапия, радионуклидная терапия). Деньги человек может направить на лечение редких болезней.

Улучшение жилищных условий.

Выплаты могут закрыть вопрос с покупкой недвижимости: готового жилья или участка для строительства дома. Они помогут, если вы решили оформить ипотеку: ипотеку можно погасить (полностью или частично), внести первый взнос. Актуальны выплаты и для тех, кто арендует жилье с правом его последующего выкупа. В частности, вы можете полностью или частично оплатить аренду. Еще одна возможность – пополнение вклада в «Отбасы банке.
Как использовать пенсионные накопления, если вы планируете сделать ремонт? В этом случае лучше рассмотреть кредит. Пенсионные выплаты такие цели не покрывают.
Обратите внимание, что человек, который снимает деньги, может потратить их не только на решение собственных задач, но и на закрытие потребностей супруга, близких родственников. К близким родственникам относят родителей и детей (включая приемных), внуков, бабушек и дедушек, сестер и братьев.

Как можно узнать сумму пенсионных накоплений, доступных к снятию

Изъятие пенсионных накоплений может быть полным (то есть вся сумма) и частичным.
На полную сумму претендуют далеко не все граждане. Такая привилегия доступна: 

1. Гражданам, которым положена пенсия по выслуге лет. Например, это специалисты правоохранительных органов или военные.
2. Граждане, которые оформили в страховой компании договор пенсионного аннуитета. 

Этот договор предполагает досрочный вывод пенсионных накоплений. Когда можно снять деньги? Мужчинам такая опция доступна при достижении 55-летнего возраста, женщинам – 52-летнего. Для оформления страхового договора нужно, чтобы на счету в пенсионном фонде у гражданина была конкретная сумма: 8,5 млн тенге для 55-летних мужчин и 11 млн тенге для 52-летних женщин. Договор можно заключить с 45 лет. Однако выплаты вы получите только после оговоренного в договоре возраста. 

Людям, которые не попадают в две перечисленные категории, доступно только частичное снятие. Сумма зависит от порога минимальной достаточности. Он обусловлен возрастом работника, установленным по методике Правительства страны. Уточить данные о пороге минимальной достаточности можно на официальном сайте пенсионного фонда. Выплаты можно забрать, даже если пенсионный возраст еще не наступил: важно, чтобы на индивидуальном счету набралась нужная сумма. Предположим, мужчина 45 лет хочет частично снять деньги. Порог в данном случае равен 6 950 000 тенге. Но на его счету хранится больше денег – скажем, 8 000 000 тенге. Снять гражданин сможет разницу, то есть 1 050 000 тенге. Эти деньги расходуются по общим правилам – либо на улучшение жилищных условий, либо на получение медпомощи. 

Если гражданин уже достиг пенсионного возраста, при расчете принимается во внимание также коэффициент замещения среднемесячного дохода. Его определяют так: всю сумму пенсионных выплат делят на размер средней зарплаты, которая была у работника накануне пенсии. Если в результате вышел коэффициент 40 и более, можно снять те накопления, которые были получены при перечислении ОПВ.

Как можно снять деньги с пенсионного фонда ЕНПФ

Перед тем как обналичить пенсионные накопления, нужно проделать несколько несложных шагов. Причем все операции осуществляются через платформу «Отбасы банка». Учтите, что онлайн-заявка доступна только пользователям с электронной цифровой подписью. Если у вас ее еще нет, необходимо получить ЭЦП через портал электронного правительства Egov.kz.

Как забрать пенсионные накопления в Казахстане?

     1. Уточнить, на какую сумму отчислений вы можете рассчитывать. Посмотреть эту информацию можно на ресурсах ЕНПФ – на сайте или в приложении.

     2. Открыть в «Отбасы банке» счет. Это делают онлайн через сайт или мобильное приложение. Если вы хотите, чтобы полученные средства использовал, к примеру, родственник, то ему тоже нужен такой счет.

     3. Пройти авторизацию на платформе «Отбасы банка».

     4. Заполнить предложенные поля. В том числе указать, кому адресована выплата (вам или родственнику), на какие цели она будет использована. Также нужно уточнить сумму, которую вы планируете снять, способ оплаты подоходного налога. 

     5. Нажмите «Сформировать заявку».

     6. Подпишите заявку посредством ЭЦП.

«Отбасы банк» отправляет запрос в пенсионный фонд – обычно на это требуется от 3 до 5 дней. Еще столько же времени необходимо на зачисление средств на счет. У вас есть 20 дней на расходование средств в случае сделок с недвижимостью, а если тратите накопления на лечение, то срок увеличивается до 45 дней.

Помните, что на портал нужно загрузить документы, которые являются подтверждением целевого использования средств. Если вы не успели соблюсти установленные сроки, выплата вернется в ЕНПФ. Чтобы получить ее повторно, придется пройти всю процедуру сначала. 

Сегодня у казахстанцев есть возможность полного и частичного досрочного снятия пенсионных выплат. Однако есть свои ограничения: расходовать средства можно только на лечение и покупку недвижимости.