Система международных переводов SWIFT: что это такое и как ей пользоваться?

В 2024 году Банк ЦентрКредит запустил услугу SWIFT GO. Это первый в Казахстане банк, который начинает работать с сервисом. И значит ваши переводы станут еще безопаснее и быстрее.

Что такое SWIFT и как работает система? Как сделать перевод? Какими преимуществами обладают сервисы SWIFT GPI и SWIFT GO?

Международные переводы SWIFT

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, то есть общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Каждый день через эту систему выполняют свыше 30 миллионов операций, а количество организаций, подключенных к ней, превышает 11 тысяч.

SWIFT – это своеобразный мессенджер, в котором сообщениями между собой обмениваются банки. Причем эти сообщения имеют стандартную форму.

Благодаря стандартизации запросы обрабатываются максимально быстро, что ускоряет проведение транзакции. Иными словами, один банк передает другому банку (причем у банка А есть корреспондентский счёт в банке Б и наоборот) платёжную инструкцию без доставки фактических денег. Когда банк-получатель принимает платёжное поручение, он может выдать деньги своему клиенту. Следует учесть, что передаваемые инструкции зашифрованы, что повышает безопасность платежей.

Чтобы отправить платёжное поручение в конкретное банковское учреждение, необходимо знать его SWIFT-код (или код BIC). Для каждого банка он уникален: это от 8 до 11 символов – как букв, так и цифр. В этом коде скрывается следующая информация:

1. Название банковской организации в сокращённой форме (4 знака) – например, KCJB у Банка ЦентрКредит.
2. Страна (2 символа), для Казахстана это KZ.
3. Регион или город (2 знака).
4. Код филиала (3 знака).

А как сделать SWIFT-перевод, если между банком А и банком Б не заключено соглашение? В такой ситуации привлекаются банки-посредники – это может быть одна организация или несколько, причем в разных странах. Как правило, перевод идет от 1 до 3 дней, но, если в цепочке участвуют посредники, потребуется больше времени.

Перевод отправляют в различных валютах, но при выдаче клиенту она конвертируется в валюту страны назначения.

Как сделать SWIFT-перевод денег в Казахстан или из Казахстана?

Как отправить перевод онлайн?

Выполнение операции через мобильное приложение bcc business занимает минимум времени и не требует посещения банка. Для этого перейдите в раздел «Переводы» – «Международные переводы». Заполните следующие поля:

• ФИО получателя
• Счёт IBAN
• Название банка
• Страна и город
• SWIFT-код банка

Нажмите на кнопку «Отправить».

Через банковское отделение

В этом случае при себе нужно иметь документ, удостоверяющий вашу личность и выполнить следующие шаги:

1. Открыть счёт в банке. Причём счёт открывают в той валюте, которая используется при переводе.
2. Сообщить банковскому работнику реквизиты получателя. Это ФИО вашего адресата и IBAN-номер его счёта, название банка, где он обслуживается, страна и город, SWIFT-код банка.
3. В некоторых случаях могут потребоваться документы, которые являются основанием для проведения платежа. Обычно это договор на оказание услуг, инвойс и др.
4. Заполнить заявление на перевод средств и передать нужную сумму банковскому работнику.

Обратите внимание, что Банк ЦентрКредит обеспечивает максимально гибкие условия при выполнении транзакции. Например, за один раз можно перевести до 100 000 USD, причём доступна разная валюта – не только доллары, но и евро, российские рубли, фунты стерлингов. Транзакции выполняют в адрес физлиц и компаний.

Сколько идет SWIFT-перевод в Казахстан? Операция обычно занимает 1–3 дня, но нужно учитывать количество участников в цепочке.

Обратите внимание, что часто предусмотрена возможность отследить SWIFT-перевод по номеру. Опция доступна как через приложение банка, так и на официальном сайте иностранных банков. Трекинг осуществляется посредством официального сервиса системы – SWIFT GPI Tracker.

Сервисы SWIFT GPI и SWIFT GO

Конечно, система SWIFT активно развивается, чтобы соответствовать возрастающим требованиям клиентов.

Например, один из сервисов SWIFT – это SWIFT GPI. Он позволяет повысить качество обслуживания и при этом сделать операции еще более быстрыми. Ключевая особенность GPI – возможность отследить платеж в режиме реального времени независимо от того, сколько банков в платёжной цепочке. Еще одно преимущество – скорость обработки транзакций: по статистике, до 40 % переводов приходят всего за 5 минут.

Еще большую скорость операций обещает сервис SWIFT GO – система мгновенных денежных переводов небольших сумм. В основе сервиса лежит уже знакомая нам технология SWIFT GPI. Разработчики позиционируют SWIFT GO как сервис прозрачных и безопасных платежей для бизнес-клиентов. Сегодня системой активно пользуются предприниматели, которые регулярно рассчитываются с иностранными контрагентами. К системе уже подключены банковские учреждения почти из 200 стран мира.

Система SWIFT не случайно популярна во всём мире. Во-первых, она позволяет быстро перечислять деньги (даже моментально, если речь о сервисе SWIFT GO). Во-вторых, гарантирует безопасность транзакций благодаря передовым системам шифрования и защите от мошеннических схем. В-третьих, вы можете отправить средства почти в любую страну мира, поскольку к системе подключены тысячи организаций.

Клиенты Банка ЦентрКредит также могут оценить все преимущества нового сервиса SWIFT GO. Он позволяет проводить быстрые переводы в глобальной банковской сети, которая объединяет свыше 11 000 участников и 4 миллиарда счетов в 200 странах мира.

Особенности SWIFT GO в Банке ЦентрКредит:
· Переводы до $10 000 в эквиваленте с зачислением на счёт бенефициара в течение 4 часов
· Валюты: USD/EUR/GBP
· Отслеживание платежа по Swift GPI