Похожие, но не одинаковые: чем рассрочка отличается от кредита

При покупке товаров (от бытовой техники и электроники до одежды и обуви) предлагаются разные способы оплаты, в том числе рассрочка и кредит. Суть обоих способов проста: вы заимствуете нужную сумму у банка, а после выплачиваете ее по частям на протяжении определенного срока. Но в чем тогда разница между кредитом и рассрочкой?

Наличие переплаты

Если говорить простыми словами, то отсутствие переплаты – ключевое отличие рассрочки и кредита.

Рассрочка – это оплата частями. Вся сумма делится на равные платежи. При кредитовании ситуация похожая, но не идентичная. Сумму тоже делят на равные части, но при этом на каждый платеж начисляются проценты. Заемщику нужно оплатить и основной долг, и проценты банку.

Многие кредитные продукты (например, кредитные карты) предусматривают льготный период, на протяжении которого начисляется минимальный процент. Если рассчитаться с банком за это время, переплата будет небольшой. Для большинства кредитов доступно досрочное погашение.

Сроки

Сроки – еще один пункт, чем отличаются кредит и рассрочка. Рассрочку оформляют на небольшой срок – зачастую от 2 до 12 месяцев (реже – до 24 месяцев). Потребительский кредит выдается на более длительное время – как правило, до 5 лет. За счет увеличенного срока ежемесячные платежи при кредитовании будут меньше, что снижает нагрузку на семейный бюджет. Во многих случаях этот фактор – решающий.

Цель

Рассрочка оформляется для покупки конкретного товара. Потребительские кредитные программы часто нецелевые. Клиенту не нужно указывать, на что он собирается расходовать заемные средства. Это может быть покупка мебели, ремонт, путешествие или, например, обучение.

Условия выдачи

Рассрочка доступна почти каждому покупателю. Получить кредит сложнее: банку важно проверить, является ли потенциальный заемщик платежеспособным, учесть его кредитную историю, уровень дохода. Однако и в этом случае клиенту потребуется минимум документов: обычно потребительские кредиты выдают без справки о доходах, залога и поручителей.

Источник финансирования

В чем еще разница займа и рассрочки? Рассрочку может предоставлять как сам магазин, так и банк. Кредитованием занимаются только банковские учреждения. Однако чаще всего кредит в банке можно оформить прямо в магазине: специалист заполняет онлайн-заявку и вместе с клиентом дожидается решения. В случае одобрения банк перечисляет деньги на счет продавца, а клиент ежемесячно погашает долг.

Способ получения средств

Когда клиент оформляет рассрочку, он не получает деньги. Средства перечисляются на счет продавца, а клиенту на руки выдают договор и график платежей.
Кредит можно получить разными способами: на свой счет в банке, на карточку или даже наличными.

Рассрочка и кредит: инновационные способы

Более простой способ оформить рассрочку или кредит – заказать кредитную карточку или карточку рассрочки. Чаще всего это можно сделать онлайн – через мобильное приложение банка, без обращения в банковский офис.

Существуют продукты 2 в 1 – например, #картакарта от Банка ЦентрКредит. Это кредитная карточка с самым большим лимитом в Казахстане: он может быть повышен до 7 миллионов тенге. Карточка позволяет рассчитываться по всему миру и совершать любые покупки – от продуктов питания до бытовой техники и даже автомобиля. Среди ее преимуществ – бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10 % на любимые категории и до 30 % у партнеров, льготный период – до 25 числа следующего месяца с момента покупки, то есть он может длиться до 55 дней. Карточку можно перевести в режим рассрочки через приложение bcc.kz. Пользователю доступна рассрочка на 3, 6 или 12 месяцев без процентов и комиссий. #картакарта оформляется в приложении bcc.kz. Также можно заполнить заявку на сайте.

Клиенты Банка ЦентрКредит могут воспользоваться сервисом bcc smart для получения рассрочки. Покупатель сканирует QR-код и получает одобрение от банка. При помощи bcc smart можно покупать товары на сумму от 20 тысяч до 3 миллионов тенге. Период рассрочки достигает двух лет.

Рассрочка и кредит – удобные инструменты для покупок в случае, если клиент не располагает полной суммой. Рассрочка не предусматривает переплат, но предлагает небольшие сроки, что увеличивает размер ежемесячного платежа. Кредит оптимален для покупок на крупные суммы: за счет более длительного периода кредитования ежемесячные платежи меньше. Наряду со стандартными программами можно воспользоваться кредитной картой и картой рассрочки, а также сервисом по получению рассрочки по QR-коду. Они ускоряют процесс оформления покупки, делают его более комфортным и выгодным.