Статус: всё сложно. Финансовые привычки казахстанцев без прикрас

Всё больше казахстанцев учатся грамотно копить и разумно подходить к личным финансам.

Мы видим, что рядовые казахстанцы стали лучше разбираться в теме финансов, но умение управлять деньгами всё ещё хромает. Люди уже знают, что такое кредиты и страховки, но с личным бюджетом и накоплениями — сложно. Всё чаще берут займы, даже если есть сбережения.

Радует, что почти половина начали откладывать, пусть понемногу. При этом растёт закредитованность, и не все справляются с долгами. Выбор кредита стал чуть осознаннее, но привычки и нехватка знаний влияют на решения. Учиться хотят быстро и бесплатно — без глубокого погружения.

Давайте обо всём поподробнее.

Казахстанцы плохо планируют и контролируют бюджет

Исследование 2023 года от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка показало, что финансовая грамотность у казахстанцев растёт — медленно, но стабильно.

• Уровень знаний понемногу повышается: за три года — прирост на 1 процентный пункт.
• Люди начинают лучше понимать, как работают кредиты, страховки и банковские услуги — то есть теоретическая база укрепляется.
• Но навык управления личными деньгами остаётся самым слабым звеном.

Казахстанцы стали больше интересоваться деньгами и финансовыми понятиями, но пока делают упор на знания, а не на практику.

А значит, следующий шаг — научиться не просто знать, что такое бюджет, а действительно уметь его планировать и контролировать, так как многим по-прежнему сложно избегать лишних трат.

Навык сбережений крепнет: всё больше казахстанцев учатся откладывать

Всё больше казахстанцев учатся копить, но совместное управление деньгами в семье пока редкость.

• Только 18% семей ведут общий бюджет — чаще финансы контролирует кто-то один;
• Молодёжь чаще передаёт решение о деньгах родителям, тогда как люди старшего возраста распоряжаются средствами сами.

Главный тренд — навык сбережений постепенно формируется.

• Почти половина уже старается откладывать деньги, пусть и понемногу;
• Доля тех, кто может накопить после обязательных расходов, пусть медленно, но растёт каждый год;
• Всё больше людей начинают копить на конкретные цели или делают это регулярно, по привычке.

Финансовая устойчивость понемногу входит в повседневную практику — даже при небольших доходах.

Кредиты растут быстрее доходов, и всё больше людей оказываются в долговой ловушке

Общий долг казахстанцев перед банками превысил 24 трлн теңге — почти на 23% больше, чем годом ранее. Основная часть — это потребительские кредиты без залога: деньги на технику, ремонт, отпуск.

Тревожный тренд: население стало брать больше кредитов, которые не могут оплатить:

• Уже около 7% взрослых казахстанцев не справляются с долгами.
• Кредиты берутся всё чаще не из-за потребностей, а чтобы «удержаться на плаву» — сохранить привычный образ жизни или закрыть срочные расходы.
• Уязвимыми остаются три группы: малообеспеченные семьи из сёл, горожане с нестабильным доходом и пожилые женщины без поддержки.

Кредиты становятся способом выживания, а не развития. А значит, без повышения финансовой грамотности и доступной поддержки — ситуация может только усугубиться.

Осознанность при выборе кредита растёт, но эмоциональные решения всё ещё мешают финансовой стабильности

Всё больше казахстанцев стали осознаннее выбирать финансовые услуги — почти половина казахстанцев теперь сравнивает условия в разных банках перед тем, как взять кредит. Особенно активно это делают женщины.

Главное, на что обращают внимание — процентная ставка. На втором месте — срок кредита, особенно в регионах, где доходы нестабильны.

Но, несмотря на это, импульсивное поведение при оформлении займа по-прежнему сохраняется у трети населения. В некоторых областях люди берут кредит «на эмоциях», не всегда понимая последствия.

Хорошая новость — число тех, кто осознанно подходит к займам, растёт. Но уровень финансовой дисциплины по стране всё ещё неравномерный: многое зависит от региона, привычек и уровня информированности.

Казахстанцы ищут знания о финансах в социальных сетях

Казахстанцы хотят учиться управлять деньгами, но предпочитают делать это быстро, удобно и бесплатно. На первом месте — соцсети: 48% ищут финансовые советы в коротких видео и постах. Бесплатные курсы также популярны, особенно среди молодёжи и предпенсионеров. Платное обучение выбирают лишь немногие — в основном люди 30–49 лет, уже понимающие ценность знаний.

В то же время глубокие источники, такие как книги или YouTube, остаются нишевыми. А почти каждый четвёртый казахстанец не хочет изучать финансы вовсе. Формат обучения тоже важен: онлайн-формат лидирует, офлайн — на втором месте, а самостоятельное изучение интересует лишь 10%.

Тренд очевиден: интерес к финансовой грамотности растёт, но подход к обучению остаётся поверхностным. Люди стремятся к простым и быстрым форматам, не всегда задумываясь о глубине и качестве информации.

Микрозаймы растут в популярности, особенно среди молодёжи и жителей регионов — но вместе с доступностью растут и риски

Сегодня микрофинансовыми услугами в Казахстане пользуется уже 1,7 млн человек, и почти треть из них — молодые люди едва за 20. Онлайн-займы стали проще и дешевле, особенно за счёт снижения ставок, но это привело к стремительному росту объёмов кредитования: всего за три года рынок вырос почти в четыре раза — с 500 млрд до 2 трлн теңге.

Особенно активно микрозаймы берут жители регионов: больше всего — в Алматы, Кызылординской и Алматинской областях. Такая популярность объясняется доступностью и удобством — деньги можно получить онлайн за считанные минуты. Но простота получения оборачивается сложностью возврата: высокие проценты и слабый контроль за долговой нагрузкой делают микрофинансирование зоной потенциальных финансовых проблем.

Цифровые финансы стали нормой: почти все платежи — через смартфон и QR

Безналичные операции в Казахстане бьют рекорды: к 2025 году жители страны ежедневно совершают более 21 миллиона транзакций через банковские приложения. Почти 90% этих операций — бесконтактные или по QR-коду. Цифровизация финансов стала массовой: люди не просто ушли в онлайн — они делают это быстро, удобно и каждый день.

Что всё это говорит о нас?

Финансовое поведение казахстанцев постепенно меняется: интерес к деньгам растёт, но привычки меняются медленно. Люди чаще копят, стали разбираться в кредитах, но личный бюджет и дисциплина всё ещё хромают.

Всё больше казахстанцев берут кредиты не на развитие, а чтобы «пережить» — особенно это видно в регионах и среди уязвимых групп.

Знания ищут быстро и удобно — в соцсетях и коротких форматах, а не в книгах.

Цифровые финансы уже стали частью повседневности: платежи — через смартфон, кредиты — в пару кликов. Но с доступностью растут и риски — особенно в сфере микрозаймов.

Финансовая грамотность востребована, но подход к ней требует улучшения.