Зарабатывать на тратах. Как кешбэк помогает экономить на повседневных покупках

Когда вы рассчитываетесь за покупки и услуги, то тратите деньги. Но с правильной карточкой их можно не только экономить, но и зарабатывать. Поможет карта с кешбэком, которая может быть дебетовой или кредитной.

Что такое кешбэк

Кешбэк по карте — это возврат части от той суммы, которую вы расходовали на покупки. Несмотря на то что чаще всего возвращаются деньги, кешбэк нередко представлен бонусами или милями.

Кешбэк и скидка — это не одно и то же. Возврат части средств — отложенная скидка: клиент получает её после покупки, обычно в конце месяца. Скидка же учитывается в момент оплаты.

Как начисляется кешбэк за покупки в магазине

Возврат клиенту начисляется банком, который выпустил карту. Но сумма кешбэка формируется из комиссионных платежей, которые банки платят друг другу, чтобы вы могли рассчитываться своей картой через терминалы других банков.

Схема формирования кешбэка выглядит так:

1. Клиент оплачивает покупку картой в магазине.
2. Чтобы провести безналичную операцию, продавец платит банку, который подключил магазину экварийнг, комиссию.
3. Часть средств от этой комиссии банк-эквайер переводит банку, выпустившему карточку, с которой произошла оплата.
4. Именно из этих денег банк клиента и делает возврат средств.

Кешбэк поступает на карточку — а значит, можно снова делать покупки.

Чем кешбэк выгоден каждому участнику сделки

Начисление кешбэка выгодно всем участникам — не только покупателям, которые экономят на повседневных тратах и крупных покупках.

Продавец:

• Привлекает новых клиентов, за счёт чего увеличивает выручку.
• Повышает конкурентоспособность бизнеса.

Банки получают плату за свои услуги, а также:

• Расширяют клиентскую базу.
• Повышают лояльность клиентов.
• Стимулируют клиентов использовать для расчётов именно карту, а не наличные.
• Привлекают внимание клиентов к другим опциям карт с кешбэком.
• Получают возможность анализировать рынок, так как информация по картам фиксируется в системе.

Каким бывает возврат средств

Выделяют четыре вида кешбэка:

1.Фиксированный.

Ставка обычно равна 1—2%. Не меняется, актуальна для любых покупок, совершённых по карте. Например, кешбэк на все покупки по карте Банка ЦентрКредит #bccpay составляет 1%, а по премиальной карточке #IronCard — 2%. Карта #GoldCard для покупок в Китае в юанях предлагает кешбэк 3% при проведении платежей через сервис Apple Pay.

Пример. Вы купили продукты на 20 000 тенге. С учётом фиксированной ставки 1% вы получите возврат:

20 000 х 0,01 = 200 тенге.

2.Прогрессивный.

Ставка меняется, зависит от потраченной суммы. Чем больше покупок вы делаете по карте, тем больше размер возврата. Этот вид кешбэка может быть привязан не к сумме платежей, а например, к наличию вклада. Так, по карте #IronCard возврат составляет 3% при вкладе от 1 до 6 млн тенге и 4%, если сумма вклада — от 6 млн тенге.

Пример. Вы приобрели смартфон за 500 000 тенге. Ставка увеличилась скажем, до, 3%. Возврат составит:

500 000 х 0,03 = 15 000 тенге.

3.По категориям.

Эта разновидность кешбэка предусматривает повышенные ставки, но актуальны они лишь для покупок в конкретных категориях. Например, по #TravelCard вы можете вернуть по чеку кешбэк 7% на поездки по Казахстану (номера в гостиницах, билеты, аренда гольф-площадок) и 4% на путешествия в другие страны (туристические путёвки, прокат машины, покупки в Duty Free). Возврат по карте #BlackEdition достигает 10% при посещении ресторанов в РК и покупках в книжных магазинах, приобретении образовательных курсов.

Пример. Вы купили тур на озеро Алаколь и рассчитались картой #TravelCard с кешбэком 7%. Стоимость тура — 400 000 тенге. Вам вернётся:

400 000 х 0,07 = 28 000 тенге.

Однако учтите, что в некоторых случаях банки ограничивают сумму кешбэка в месяц (например, не более 20 000 тенге).

4.Бонусный.

В этом случае возврат представлен не деньгами, а бонусами. Бонусы за расчёты картой у партнёров банка зачисляются на специальный бонусный счёт. Их можно потратить на товары и услуги партнёров, обменять на деньги. Так, бонусный кешбэк может достигать 20% (например, по #картакарта). Обычно обмен бонусов проводится по формуле «1 бонус = 1 тенге».

Пример. Вы совершили покупку на 50 000 тенге по бонусной программе. Ставка — 10%. Выходит, вы получите:

50 000 х 0,1 = 5 000 бонусов, что эквивалентно 5 000 тенге.

Обратите внимание, что получать повышенный кешбэк можно и в рамках подписки, которую предлагает банк. Например, подписка Банка ЦентрКредит bcc plus предусматривает ещё больше выгоды благодаря увеличенной до 10% ставке и возможности выбрать дополнительные категории для получения возврата средств. Вы можете остановиться на 6 дополнительных категориях в зависимости от тарифа (Standard, Comfort, Premium или Private).

Как получить кешбэк и выжать из него максимум

Возврат средств — эффективный инструмент, который помогает сэкономить при повседневных расчётах. Однако вы можете сделать его ещё выгоднее:

1.Регулярно обновляйте перечень любимых категорий.

Банки нередко дают клиентам возможность самостоятельно выбирать любимые категории — те, в которых чаще совершаются покупки. Это могут быть продукты, кафе и доставка еды, такси, спорт, салоны красоты и др. Назначение любимых категорий позволяет сэкономить на самых частых тратах.

Например, в июне, когда дети ушли на каникулы, вам приходится больше готовить дома, а следовательно, чаще ходить в супермаркет. Логично включить в список категорию «Продукты, супермаркеты». В июле вам предстоит большое автопутешествие по Казахстану, поэтому оправданы категории «АЗС» и «Отели». В августе вы одалживаете автомобиль брату, а значит, оптимальный вариант — категория «Такси».

Категории обычно выбирают раз в месяц в банковском мобильном приложении.

2.Откройте несколько карт с кешбэком.

Это помогает расширить перечень предлагаемых категорий, совершать больше нужных покупок и получить больше бонусов.

3.Контролируйте акции.

Вместе с партнёрами банки регулярно проводят акции и анонсируют спецпредложения. Они дают возможность совершать покупки в конкретных магазинах с повышенным вознаграждением.

4.Внимательно изучайте условия начисления кешбэка.

Банки могут устанавливать условия для получения возврата средств, например, определять лимит расходов по карте в месяц. Чтобы на карту был начислен кешбэк, эти условия важно выполнить.

5.Анализируйте траты.

От необдуманных, ненужных покупок, определённо, стоит отказаться. Некоторые привычные операции можно совершать у партнёров банка, что принесёт повышенный кешбэк.

6.Подумайте, можно ли изменить способ расчётов.

Например, есть услуги, которые вы привыкли оплачивать наличными. Если вы будете рассчитываться за них картой, сможете получить возврат.

Важно постараться не превратить кешбэк в самоцель. Совершение ненужных покупок ради возврата средств точно не поможет сэкономить — это противоречит основной идее кешбэка. Возврат средств призван помочь сохранить деньги, а не увеличить расходы.

Важно постараться не превратить кешбэк в самоцель. Совершение ненужных покупок ради возврата средств точно не поможет сэкономить — это противоречит основной идее кешбэка. Возврат средств призван помочь сохранить деньги, а не увеличить расходы