Признаки финансового мошенничества: 10 ситуаций, которых можно избежать

Об этой угрозе знают многие — и вполне успешно ограничивают себя от взаимодействия с преступниками. Но не меньше (а может, и больше) рисков есть в интернете. Изучим виды финансового мошенничества в сети и расскажем, что делать в подобных ситуациях.

10 сценариев мошенничества в сети

Одни из них широко распространены, другие же более искусно замаскированы:

• Фишинг.
  Фишинг — стандартный пример того, как злоумышленники наживаются на повседневном использовании электронных каналов связи. Например, вы зашли в интернет-банкинг, провели операцию или получили письмо от банка, прошли по ссылке — и потеряли деньги. Дело в том, что и страница интернет-банкинга, и письмо из рассылки были фейковыми. После взаимодействия с ними злоумышленники получили доступ к вашим логинам, паролям и реквизитам банковских карт.

• Вишинг и смишинг.
  Писать, звонить родным и коллегам в мессенджере — это часть повседневности. Поэтому у людей не возникает подозрений, когда они получают сообщение (смишинг) или принимают звонок (вишинг) от незнакомца. Звонящий представляется сотрудником банка, полиции или мобильного оператора, а сообщение выглядит так, будто оно действительно отправлено от официального лица — того же банка или мобильного оператора. Пользователь называет собеседнику свои данные или переходит по опасной ссылке, зашитой в сообщение, — и денег больше нет.

• Фейковые маркетплейсы.
  Вы ищете товар — и вдруг находите его на малоизвестном сайте, но по максимально низкой цене. Правда, нужна предоплата — но разве это останавливает того, кто хочет получить выгоду? Вы переводите часть денег — продавец исчезает. Конечно, никакого товара вы не получите.

• Инвестиционный скам.
  В этом случае пользователь хочет инвестировать деньги. Ему попадается сайт, который гарантирует быстрый и высокий доход. Человек переводит средства в надежде получить ощутимые проценты — и ничего не выходит. Организаторы исчезают вместе с деньгами инвесторов.

  
  

• «Романтическое» интернет-мошенничество.
  Злоумышленника и жертву связывают соцсети или сайты знакомств. Жертва преследует цель найти близкого по духу человека, с которым можно построить отношения. Мошенник быстро втирается в доверие, «подстраивается» под свою жертву (её интересы, убеждения, принципы), активно поддерживает общение. Затем (согласно легенде) в его жизни происходят тяжёлые события — вдруг ему потребовалась операция или помощь с оформлением документов, он потерял работу. Жертва спешит самоотверженно помочь — и переводит деньги. Ровно в этот момент общение прекращается.

6. Аферы при трудоустройстве.

   Пользователь ищет работу. Ему попадается интересное предложение: легкие задачи, хорошие деньги, удалённый формат. Человек откликается на вакансию, какое-то время переписывается с менеджером — в итоге соглашается на работу. Однако ему нужно сделать небольшой взнос (например, комиссия за будущие переводы, оплата оформления документов или страховки). Пользователь перечисляет деньги, но остаётся и без денег, и без работы.

   Мошенники придумали и альтернативный вариант. К примеру, человек получает неожиданное предложение о разовой несложной работе, допустим, проинспектировать работу специалистов в конкретном магазине под видом тайного покупателя. Жертва выполняет задание и даже получает оплату — правда, немного больше, чем было оговорено. Тут же раздаётся звонок от менеджера: бухгалтеры допустили ошибку, разницу нужно вернуть. Как только пользователь совершает перевод, мошенники получают доступ к его данным и деньгам.

• Фейковые выигрыши.

  Все любят выигрывать — особенно если на кону роскошный приз (деньги, автомобиль). Жертва получает письмо с указанием того, что она выиграла в лотерее или конкурсе крупную сумму. Чтобы её получить, нужно только сделать небольшой взнос (чтобы оплатить налог или услуги доставки), а ещё подтвердить свою личность и прислать документы. Конечно, никакого выигрыша не будет, но мошенники получат ваши деньги и персональные данные.

• Фейковые посылки.

  Схема такая же, как и с лотереей. Обычно в мессенджере жертва получает сообщение о том, что на её имя пришла посылка. Конечно, вряд ли люди ждут посылки «просто так». Но мошенники рассчитывают именно на тех, кто, во-первых, заказывает много товаров в сети и просто не ведёт счёт почтовым отправлениям, а, во-вторых, хочет изучить содержимое из любопытства. Чтобы забрать посылку, нужно оплатить почтовые расходы. Как только вы проведёте операцию, останетесь без денег (и, разумеется, без посылки).

• Взлом аккаунтов.

  В этом случае количество жертв значительно больше. Злоумышленник взламывает аккаунт пользователя в соцсетях и получает доступ к списку друзей. Друзья якобы от своего товарища получают сообщение с просьбой помочь, например, перевести деньги в трудной жизненной ситуации. Другие пользователи не сомневаются в достоверности информации, ведь она пришла от человека, которого они хорошо знают. Итого — мошенникам приходят деньги от неравнодушных людей, а сам пользователь страдает репутационно.

• Ошибочное пополнение баланса.

  Ваш оператор связи присылает сообщение о пополнении баланса. Через какое-то время в мессенджере вам пишет незнакомец и рассказывает, что это он перевёл деньги и ошибся в одной цифре. Логично: просит перевести деньги назад на свой номер телефона. Ответственные люди обычно входят в положение (человек ошибся — с кем не бывает) и пополняют баланс указанного номера. Довольно быстро с баланса жертвы ещё раз списывают такую же сумму. Мошенник не только получает возврат своих денег, но еще и отзывает платёж через оператора связи. Итого: злоумышленник в двойном плюсе.

Почему мошеннические схемы до сих пор работают

Люди предупреждены о мошеннических схемах, знают о мерах предосторожности, но почему-то всё равно попадаются на умело расставленные крючки злоумышленников. Дело в том, что мошенники воздействуют не на разум человека, а на его эмоции, искусно оперируют психологическими знаниями. Среди наиболее распространённых уловок:

Обещание разрешить какую-то проблему

Например, если человек долго ищет работу или партнёра для построения семьи, он устал и измотан. Предложение мошенника воспринимается как последний шанс, чудо.

Игра на эмоциях

Напугать, что от имени пользователя проводится незаконный перевод, вынудить беспокоиться о родственнике, который попал в аварию, — всё это провоцирует у человека стресс. В состоянии паники он не может адекватно оценивать ситуацию, теряется, совершает импульсивные действия.

Такой же эффект вызывают позитивные эмоции, например, крупный выигрыш или посылка из-за границы. Они не меньше, чем негатив, дезориентируют человека.

Акцент на срочность.

Панику провоцируют не только тревожащие сообщения, но и срочность, необходимость действовать прямо сейчас. Например, злоумышленник сообщает, что кто-то прямо сейчас выводит все деньги с вашего счёта. Разумеется, их нужно спасти сиюминутно — человек поддаётся на манипуляции преступника.

Триггер подчинения власти.

Среди ролей, которые примеряют на себя злоумышленники, — полицейские, представители госорганов или сотрудники банка. У обычного человека нет основания не доверять этим лицам.

Когнитивные искажения.

Мошенник умело похищает ваши деньги, но в это время у вас создаётся иллюзия того, что вы спасаете собственные накопления.

Людям часто кажется, что с ними подобного точно не случится. Фоновая усталость и зашкаливающий стресс притупляют бдительность, а значит, играют в пользу преступников.

Что делать, если вы стали жертвой мошеннической схемы

Устанавливать сложные пароли, не передавать данные третьим лицам, не переходить по подозрительным ссылкам, внимательно проверять адреса сайтов — эти способы обезопасить себя от мошенников известны всем. Но что делать в случае, если они не сработали — и вы всё же попали на крючок преступника? Допустим, какая-то операция по карте показалась вам подозрительной. Нужно:

1. Заблокировать карту.
   Это первый шаг в ситуациях, когда вы столкнулись с финансовым мошенничеством с карточкой. Выполните блокировку через банковское приложение или свяжитесь с банком по телефону.
2. Сообщить о мошенничестве в банк.
   Во-первых, банк может заблокировать не только карту, но и счёт, доступ к приложению.
   Во-вторых, нужно зарегистрировать ваше обращение с указанием времени и даты. Этот документ потребуется при дальнейших разбирательствах.
3. Сообщить о мошенничестве в полицию.
   Проинформируйте сотрудников полиции о том, что произошло преступление. Это можно сделать по короткому номеру 102 или онлайн — на сайте Qamqor.gov.kz во вкладке «Подать заявление». Обращение в полицию запускает досудебное расследование по факту мошенничества. Без этого не обойтись в ситуации, связанной с большими деньгами.
4. Сохранить доказательства.
   В качестве доказательств используются записи звонков, скриншоты сообщений с перепиской, кодами, скриншоты сайта, на котором вы совершили действие, выписки по счетам.

Ежегодно в Казахстане регистрируют более 25 тысяч случаев интернет-мошенничества. На такие преступления приходится 23% от общего количества правонарушений. Эти пугающие цифры обусловлены не безответственностью пользователей, а постоянным совершенствованием преступных схем. В этих условиях защита от мошенничества перестаёт быть чем-то выдающимся — она должна стать ежедневной рутиной, построенной на бдительности и умении сохранять контроль, отказе от импульсивных действий в пользу вдумчивой проверки фактов.