Калькулятор ипотеки онлайн в Казахстане: что это такое и как рассчитать ежемесячные выплаты в тенге

Обращаем ваше внимание: данный калькулятор предоставляется исключительно в ознакомительных целях и не является официальным инструментом для расчёта ипотечных выплат. 

Оформление ипотеки простое и удобное, например, Банк ЦентрКредит предлагает онлайн-оформление. Программа #Ипотека онлайн распространяется на вторичное жильё и предусматривает сумму займа до 100 млн тенге. Заявка рассматривается в течение 2 минут, вам не нужно обращаться в банк.

Первый шаг оформления ипотеки — расчёт условий при помощи онлайн-калькулятора. Это сервис, который позволяет определить размер ежемесячного платежа с учётом ключевых параметров (стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок). Благодаря ему можно рассчитать финансовую нагрузку и эффективно спланировать бюджет. Рассмотрим, какие параметры учитывает кредитный калькулятор ипотеки и как выполнить расчёт выплат при покупке жилья в Казахстане?

Местоположение приобретаемого жилья

Место определяет размер первоначального взноса и стоимость недвижимости.

Так, по программе #Ипотека онлайн в случае официального подтверждения доходов и при размере первоначального взноса 20% от стоимостии жилья, максимальная стоимость жилья составит:

• для городов Астана Алматы – 50 млн тенге;
• для городов Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск — 45 млн тенге;
• для остальных регионов — 30 млн тенге

Если заёмщик вносит более 30%, то ограничений к стоимости жилья не имеется.

Стоимость недвижимости

Стоимость приобретаемого жилья определяет размер ипотечного займа. Чем цена на недвижимость выше, тем больше заёмных средств понадобится.

Первоначальный взнос

Чтобы посчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, также нужно уточнить размер первоначального взноса. Ипотечные программы покрывают до 80% стоимости жилья. Следовательно, клиенту нужно самостоятельно внести стартовую сумму — от 20% и выше. Соответственно, чем больше сумма внесённых средств, тем меньше заёмных денег вам потребуется.

Процентная ставка

Процентная ставка — один из самых важных параметров расчёта, поскольку она определяет размер переплаты за пользование кредитом в год. На ставку влияет первоначальный взнос: чем больше взнос и меньше период кредитования, тем ставка ниже.

Рассмотрим на примере программы #Ипотека онлайн. Если первоначальный взнос составляет от 20% при сроке кредитования до 10 лет, то ставка равна 19% годовых (ГЭСВ 21,1%). Если при тех же условиях срок достигает 15 лет, ставка — 19,5% годовых (ГЭСВ 21,6%). Если же клиент самостоятельно вносит более 50 % от стоимости жилья на 10 лет, ставка — 18% годовых (ГЭСВ 19,9%), а если на 15 лет, то можно рассчитывать на ставку 19% годовых (ГЭСВ 21%).

Срок кредитования

Срок по программе от Банка ЦентрКредит —от 3 до 15 лет. Чем период кредитования больше, тем меньше сумма ежемесячных платежей. Именно по этой причине большинство заёмщиков выбирают долгосрочные программы.

Дополнительное подтверждение дохода

Онлайн-калькулятор ипотеки в Казахстане предусматривает возможность косвенного подтверждения дохода. Галочку в графе «Дополнительное подтверждение дохода» следует поставить, если доход рассчитывается без учёта пенсионных отчислений. Следовательно, банк будет принимать решение на основе допдохода.

Ставки вознаграждения с учётом косвенного подтверждения дохода будут выше — до 21,25 % (ГЭСВ 23,8%).

Способ погашения кредита

Ипотечный калькулятор в Казахстане даёт возможность выбрать тип платежа — аннуитетный или дифференцированный:

1. При аннуитетном способе ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования одинаковые. Сначала сумма процентов увеличивается, а основной долг уменьшается. Затем происходит обратный процесс. Но для плательщика эти колебания незаметны, поскольку сумма остаётся неизменной. Иными словами, ежемесячно заёмщик погашает и основной долг, и начисленные проценты.
2. Дифференцированные платежи тоже предусматривают оплату равными частями. Но при этом деньги идут сначала только на погашение процентов, а затем — исключительно на погашение основного долга.

Пример расчёта

Предположим, вы хотите приобрести в Астане вторичное жильё и воспользоваться программой кредитования #Ипотека онлайн. Программа распространяется на дома старше 1960 года постройки, не имеет ограничений по площади недвижимости. Итак, вам приглянулась 3-комнатная квартира в кирпичном доме 1975 года постройки. Её стоимость — 25 млн тенге. Вы готовы внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Как заполнять калькулятор ипотеки, чтобы рассчитать платёж в Казахстане в тенге?

1. Местонахождение покупаемой недвижимости: Астана.
2. С дополнительным подтверждением дохода: без него.
3. Стоимость недвижимости: 25 000 000 тенге.
4. Первоначальный взнос (30%): 7 500 000 тенге.
5. Срок: 120 месяцев (10 лет).
6. Способ погашения: аннуитетный платёж.

Система автоматически определяет ставку (19%), рассчитывает сумму кредита (17 500 000 тенге) и ежемесячный платёж. В нашем случае каждый месяц заёмщику необходимо платить 326 677 тенге.

Расчёты сервиса являются ознакомительными. Они позволяют приблизительно оценить собственные силы.

Чтобы воспользоваться программой кредитования, нужно кликнуть на кнопку «Подать заявку». Сначала вы получите предварительное одобрение ипотеки. Войдите в интернет-банкинг, укажите данные о покупаемом жилье и продавце и дождитесь окончательного решения банка. В случае одобрения необходимо подписать документы с помощью ЭЦП — теперь ипотека оформлена: банк переведёт деньги продавцу, а вы можете забрать ключ от своей квартиры.

Преимущества программы #Ипотека онлайн

• Онлайн-ипотека оформляется только по документу, удостоверяющему личность — вам не придётся собирать пакет документов.
• Банк не ограничивает заёмщика в выборе недвижимости. Единственное условие — дом старше 1960 года постройки. Материал стен может быть любым: кирпич, блоки, бетон, панели, монолит и др. Этаж, площадь, количество жилых комнат — всё остается на усмотрение заёмщика.
• Заявка на кредитование рассматривается бесплатно, что минимизирует финансовую нагрузку.
• Вся сделка проходит онлайн — не придётся тратить время на посещение банка.

Чтобы уточнить детали и задать интересующие вопросы, свяжитесь с менеджером Банка ЦентрКредит по короткому круглосуточному номеру 505 (звонок с мобильного бесплатный).