Пенсионный аннуитет: как начать получать выплаты раньше пенсионного возраста

Многие казахстанцы уверены, что получать пенсионные выплаты можно только после достижения пенсионного возраста.

Однако законодательство предусматривает еще одну возможность — пенсионный аннуитет. Этот инструмент позволяет при соблюдении установленных условий начать получать регулярные выплаты раньше и сформировать дополнительный источник дохода на будущее.

В последние годы интерес к вопросам пенсионного планирования постепенно растет. Все больше людей начинают задумываться не только о размере накоплений, но и о том, каким будет их доход после завершения активной трудовой деятельности.

Давайте разберемся, как работает пенсионный аннуитет, кто может его оформить и на какие условия стоит обратить внимание при выборе такого решения.

Что такое пенсионный аннуитет

Пенсионный аннуитет — это договор со страховой компанией жизни, который позволяет перевести часть пенсионных накоплений из ЕНПФ и начать получать регулярные выплаты до достижения общеустановленного пенсионного возраста при соблюдении требований законодательства.

По достижении пенсионного возраста выплаты продолжаются в соответствии с условиями договора. При этом обязательные пенсионные взносы, поступающие после заключения договора, продолжают зачисляться на индивидуальный пенсионный счёт в ЕНПФ.

Таким образом, пенсионный аннуитет позволяет заранее сформировать дополнительный источник регулярных выплат, сохраняя возможность дальнейшего накопления средств в пенсионной системе.

Кто может оформить пенсионный аннуитет

Для отдельных категорий граждан законодательством предусмотрена возможность оформления отложенного пенсионного аннуитета в более раннем возрасте.

Заключить договор могут:

• граждане, имеющие достаточную сумму пенсионных накоплений: мужчины с 55 лет;
• женщины с 53 лет;
• лица, работающие во вредных условиях труда.

Конкретные требования и пороги достаточности определяются действующим законодательством Республики Казахстан.

Какие преимущества дает пенсионный аннуитет

В первую очередь это возможность начать получать регулярные выплаты раньше общеустановленного пенсионного возраста. И это одно из основных преимуществ. А для многих — дополнительный источник дохода в период между завершением активной трудовой деятельности и выходом на пенсию.

При этом, что важно, получение выплат не ограничивает возможность продолжать работать и получать доход от профессиональной деятельности.

Пожизненные выплаты

Еще одна важная особенность пенсионного аннуитета — пожизненные выплаты в соответствии с условиями договора. Это позволяет заранее сформировать источник регулярного дохода на длительный период после завершения трудовой деятельности.

Возможность увеличения выплат

Мало кто знает, что в зависимости от условий договора могут быть предусмотрены механизмы увеличения размера выплат. Поэтому при выборе пенсионного аннуитета важно заранее ознакомиться с условиями конкретной программы.

Защита интересов близких

Каким образом? В договорах пенсионного аннуитета может предусматриваться гарантированный период выплат. Если в течение этого периода наступает страховой случай, выплаты могут быть продолжены в пользу наследников или назначенных получателей в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства.

Возможность продолжать трудовую деятельность

Еще раз обращаем ваше внимание на тот факт, что получение выплат по пенсионному аннуитету не ограничивает право человека продолжать работать и получать доход из других источников.

Что происходит с накоплениями в ЕНПФ

Если вы решили заключить договор со страховой компанией, то в этом случае переводится сумма, необходимая для обеспечения будущих выплат. При этом обязательные пенсионные взносы, поступающие после заключения договора, продолжают зачисляться на индивидуальный пенсионный счёт в ЕНПФ.

В дальнейшем этими накоплениями можно воспользоваться в соответствии с законодательством. Таким образом, оформление пенсионного аннуитета не прекращает дальнейшее накопление средств в пенсионной системе.

Наследуются ли выплаты

Пожалуй, один из самых интересующих вопросов. Механизм наследования зависит от условий конкретного договора. Если договор предусматривает гарантированный период, то в случае ухода клиента из жизни в течение этого периода выплаты могут быть продолжены в пользу наследников или назначенных получателей.

Поэтому перед заключением договора рекомендуется заранее ознакомиться с условиями гарантированного периода и порядком осуществления выплат.

Как защищены интересы клиентов

Компании по страхованию жизни работают в одном из наиболее регулируемых сегментов финансового рынка Казахстана и находятся под надзором уполномоченного государственного органа. Дополнительным уровнем защиты выступает Фонд гарантирования страховых выплат. Порядок и объем гарантирования определяются законодательством Республики Казахстан.

Кроме того, для компаний по страхованию жизни действуют строгие требования к капиталу, платежеспособности, качеству активов и системе управления рисками. Поэтому при выборе пенсионного аннуитета важно оценивать не только размер будущих выплат, но и надежность страховщика, его финансовую устойчивость и качество клиентского сервиса.

Как выбрать пенсионный аннуитет

На рынке Казахстана услуги пенсионного аннуитетного страхования предлагают несколько компаний по страхованию жизни. Несмотря на единые требования законодательства, условия договоров могут отличаться. Поэтому специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие факторы:

• размер и периодичность выплат;
• наличие механизма увеличения выплат;
• условия участия в распределении прибыли страховой компании;
• наличие гарантированного периода;
• финансовую устойчивость страховщика;
• качество клиентского сервиса;
• доступность консультационной поддержки;
• уровень цифровых сервисов.

Чем внимательнее человек изучит условия договора заранее, тем проще будет выбрать наиболее подходящий вариант, соответствующий его финансовым целям и ожиданиям.

Какие условия чаще всего интересуют клиентов

По наблюдениям специалистов BCC Life при выборе пенсионного аннуитета люди чаще всего обращают внимание на стабильность будущих выплат, возможность их увеличения и механизмы защиты интересов семьи. Именно поэтому при сравнении предложений страховых компаний рекомендуется обращать внимание на:

• порядок осуществления пожизненных выплат;
• условия увеличения размера выплат;
• возможность участия в распределении прибыли страховой компании;
• наличие гарантированного периода;
• качество сопровождения клиента на протяжении всего срока действия договора.

Например, в пенсионных аннуитетах BCC Life предусмотрено ежегодное увеличение размера выплат на 8% в соответствии с условиями договора, возможность участия в распределении прибыли страховщика в случаях, предусмотренных условиями договора, а также гарантированный период выплат.

При этом специалисты компании отмечают, что универсального решения не существует. Выбор пенсионного аннуитета зависит от возраста человека, размера накоплений, финансовых целей и ожидаемого уровня будущего дохода. Поэтому перед принятием решения рекомендуется получить индивидуальный расчёт и сравнить доступные варианты.

Пенсионный аннуитет и ЕНПФ: нужно ли выбирать что-то одно

Важно! Не нужно делать выбор, так как эти инструменты не противопоставляются друг другу. Пенсионный аннуитет позволяет сформировать дополнительный источник регулярных выплат, а обязательные пенсионные взносы продолжают поступать на индивидуальный пенсионный счёт в ЕНПФ. То есть в рамках действующего законодательства данные механизмы скорее дополняют друг друга при формировании будущего пенсионного дохода.

Пенсионное планирование — это вопрос подготовки к будущему

Как правило, многие начинают задумываться о пенсии ближе к завершению трудовой деятельности. И зря: возможности, предусмотренные казахстанским законодательством, позволяют заранее оценить различные варианты формирования будущего дохода.

Чем раньше человек начинает интересоваться вопросами пенсионного планирования, тем больше вариантов остаётся для выбора. Пенсионный аннуитет является одним из тех инструментов, который позволяет сформировать дополнительный источник регулярных выплат задолго до наступления пенсионного возраста и более осознанно подойти к вопросам долгосрочного финансового планирования.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Перед принятием решения рекомендуется ознакомиться с условиями договора, требованиями законодательства и получить индивидуальный расчёт.