Инвестиции в Казахстане: что это такое, с чего начать и куда вложить деньги

Инвестиции рассматриваются как самый популярный инструмент получения пассивного дохода.
Но мнения насчёт инвестирования разные. Кто-то указывает на его сложность, поскольку
для заключения выгодных сделок нужно обладать опытом и знаниями. Кто-то, напротив, говорит,
что нужно лишь скачать приложение и покупать активы. Разберёмся, что такое инвестирование,
и посмотрим, как начать инвестировать деньги в Казахстане.

Что такое инвестиции простыми словами?

Инвестированием называют вложение денежных средств в различные инструменты (например,
в акции) с целью получения прибыли. Её можно использовать для формирования подушки безопасности, крупных покупок (например, недвижимость) или защиты капитала от инфляции. Многие инвесторы вкладывают деньги с целью получения пассивного дохода, который позволит не работать, но при этом сохранять привычный уровень жизни.

Инвестором может быть физлицо, юридическое лицо и даже государство.

Выделяют несколько видов инвестиций. Чаще всего инвестиции классифицируют по объекту:

1. Реальные.

Это вложение денег в то, что имеет физическое воплощение. Есть инвестиции
в недвижимость, когда инвестор приобретает, допустим, жильё, а затем продает его по более высокой цене. Доход — разница в стоимости. Реальными называются инвестиции в ювелирные украшения, предметы искусства, антиквариат и др.

1. Финансовые.

Это инвестиции в акции и другие ценные бумаги, торговля на бирже. Банковский вклад тоже считается финансовой инвестицией. Этот вид инвестиций считается самым востребованным.

1. Венчурные.

Так называют инвестиции в бизнес. Инвесторы вкладывают деньги в стартапы с расчётом
на то, что компания раскрутится и будет приносить прибыль.
Также инвестиции делят по степени риска. Консервативное инвестирование предусматривает минимальный риск, умеренное — средний риск. Агрессивное инвестирование подразумевает высокие риски: например, вложение денег в некоторые акции потенциально обещает до 30% прибыли, но потерять можно даже больше.

Особенности финансовых инвестиций

Чтобы инвестировать на бирже, необходим брокерский счет — через него будут осуществляться все финансовые операции. В случае с брокерским счётом сделки проходят по поручению инвестора брокером — профессиональным посредником между покупателем и продавцом.

Для торговли собирают инвестиционный портфель — так называют активы, которые вы будете покупать и держать. Он может быть консервативным (доходность невысокая — от 10 до 15%, но и риски минимальны — не более 5%), агрессивным (доходность достигает 30%, но и риски — выше 15%).
Есть и умеренные (сбалансированные) портфели, которые сочетают как консервативные, так и агрессивные активы.

Для снижения рисков портфель диверсифицируют, то есть распределяют инвестиции. Инвесторы вкладывают деньги в разные сферы экономики: если одна «просядет», то есть шанс, что вторая будет расти. Для диверсификации портфель наполняют разными инструментами: которые считают более рискованными, и облигациями. Начинающим инвесторам рекомендуют держать в портфеле не более 15–20% акций.

Есть и другие подходы к диверсификации. Например, согласно классическому методу Гарри Брауна, разработанному в начале 80-х годов, активы делят на 4 группы (долго- и краткосрочные облигации, акции и драгметаллы) по 25% на каждую. Миллиардер Рэй Далио предлагает 40% портфеля отвести под облигации, еще 30% — под акции.

Инструменты финансового инвестирования

Остановимся на самых популярных инструментах инвестирования:

1. Облигации.

Это ценные бумаги: выпускать их может государство или крупные компании. Облигации являются долговым инструментом — инвесторы, приобретая их, фактически дают в долг эмитенту (то есть субъекту, который выпустил ценные бумаги). Полученные средства эмитент использует для развития и обязуется вернуть их с процентами через установленный срок.

Преимущество облигаций — в их предсказуемости: инвестор точно знает, какой доход получит и когда. Инвестор регулярно получает отчисления процентов (купоны). Доходность по облигациям чуть выше, чем по вкладам, но ниже, чем по акциям, зато это стабильный и прогнозируемый инструмент.

1. Акции.

Эти ценные бумаги означают, что у инвестора есть доля в компании. Если компания активно развивается, то цена на ее акции увеличивается. Если компания уходит в минус, то и инвестор теряет прибыль.

Заработать на акциях инвестор может двумя способами. Первый — получение дивидендов.
Второй — продажа ценных бумаг по более высокой цене.

Акции привлекают высокой доходностью, однако и риски у них значительно выше.

1. ETF (ПИФ).

Фонд (Exchange-Traded Fund, то есть торгуемый на бирже фонд) может быть составлен из разных инвестиционных инструментов, например, туда входят акции и облигации. Набор обычно стоит дешевле, чем ценные бумаги по отдельности. Портфель может включать акции с агрессивными
и консервативными рисками.

У акций ETF есть разновидность — индексные фонды. Они объединяют ценные бумаги на основе конкретного индекса (например, Dow Jones). Состав таких портфелей постоянно меняется: одни компании «выпадают» из индекса, а другие, напротив, начинают ему соответствовать.

Как безопасно инвестировать новичку? Начинающим инвесторам эксперты советуют составлять портфель из 5–10 ценных бумаг с различной степенью риска, которые относятся к 6–8 сферам экономики. При покупке отдавайте предпочтение ценным бумагам стабильно развивающихся компаний (например, Apple, Яндекс).

Куда и как лучше инвестировать деньги начинающему инвестору: ПИФ

Человек, который задумывается об инвестировании, сталкивается с многочисленными мифами.
Есть мнение, что инвестиции требуют глубоких знаний о работе биржи или доступны только богатым людям, которые располагают свободными деньгами. Начинающие инвесторы не знают, к кому обратиться за помощью. Если начинать самостоятельно сложно, можно рассмотреть готовые инвестиционные решения — паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые пользуются популярностью среди инвесторов Казахстана.

Если говорить, что такое ПИФы простыми словами, то это фонды, в которых уже созданы готовые инвестиционные пакеты. Их разработали профессионалы, которые постоянно анализируют рынок инвестиций. Инвестору не нужно самому разбираться в том, в какие компании или продукты сейчас лучше всего инвестировать.

ПИФ объединяет средства нескольких инвесторов — их называют пайщиками. Инвестируя деньги, каждый пайщик получает именную ценную бумагу (пай), но при этом управлением ПИФом полностью занимается брокер. Он анализирует, какие активы нужно купить, а какие продать, чтобы достичь максимальной доходности.

Фонды инвестируют в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость и другие активы. При выборе ПИФов всегда важно читать правила управления фондом, смотреть отчёты о доходности за разные периоды (не только за указанные «пиковые» 12 месяцев), а также учитывать комиссии. Следует понимать, что любые инвестиции несут в себе и риски, ведь процент доходности в прошлом не гарантирует, что он будет таким же в будущем.

Преимущества ПИФов

BCC Invest разработал ПИФы много лет назад и за эти годы нарастил большую экспертизу:

1. По информации журнала Forbes за 12 месяцев, начиная с сентября 2023 года, ИПИФы BCC Invest показали наивысшую доходность в стране (ИПИФ «Разумный баланс» — 28,57%, ИПИФ «ЦентрКредит-Валютный» — 24,2%). 
2. Для инвестирования таким способом не нужен большой капитал, начать свой инвестиционный путь могут люди с любым количеством средств, поскольку стоимость одного пая начинается от 6 тенге. ПИФы — это один из способов, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями.
3. Все действия управляющей компании осуществляются в соответствии с законодательством,
   что обеспечивает полную прозрачность.

Преимущества инвестирования через приложение bcc.kz

1. Инвестирование осуществляется онлайн. В приложении bcc.kz есть раздел «Инвестиции»,
   через которое удобно отслеживать и анализировать свой инвестиционный портфель.
2. Брокерский счёт открывается бесплатно. Он предусматривает бесплатное обслуживание, моментальное пополнение средств и их снятие. Снятие и пополнение не ограничено лимитами.
3. За хранение ценных бумаг Банк ЦентрКредит не взимает комиссию. При их продаже или покупке комиссия минимальна — от 0,03% от суммы сделки. Инвестор не платит налог с дохода, полученного при заключении сделок с ценными бумагами.
4. С любым вопросом инвестор может обратиться к специалистам технической поддержки, которые доступны в любое время. Это позволяет оперативно разрешать возникающие проблемы.

На выбор клиенту Банк ЦентрКредит предлагает несколько фондов, которые отличаются по уровню доходности, срокам инвестирования. Например, ИПИФ «Валютный» гарантирует стабильные дивиденды и доходность в USD. ИПИФ «Разумный баланс» позволяет получить высокий доход в тенге, причем это фонд с умеренными рисками. ИПИФ BCC ELITE дает возможность управлять ликвидностью — это краткосрочная программа.

О прибыльности ПИФов убедительнее всего говорят цифры. Расчётная стоимость пая по обеим программам «Валютный» и BCC Elite показывает уверенный рост. На момент конца 2024 года пай в рамках ИПИФа «Валютный» стоит 113,51 USD, а в рамках программы BCC Elite — 1327,54 USD, что значительно выше, чем в середине 2024 года.

Как научиться инвестировать с нуля: советы новичкам

Как работать с инвестициями правильно в начале? Эксперты советуют новичкам придерживаться следующих рекомендаций:

1. Инвестировать стоит такую сумму, которая не будет влиять на вашу жизнь. Для инвестиций подойдут отложенные деньги, которые вы точно не планируете тратить в течение пары лет. Эксперты рекомендуют сначала создать подушку безопасности, а затем переходить
   к инвестированию.
2. Если решили работать с ценными бумагами самостоятельно, не пренебрегайте обучением инвестициям с нуля. Курсы и мастер-классы — то, с чего стоит начать новичку. В первую очередь доверяйте профессионалам, которые сотрудничают с официальными инвестиционными фондами. Однако для того, чтобы начать погружаться в тему, есть литература об инвестициях для начинающих, которая раскроет сложности инвестирования для чайников. Такие книги помогут изучить основы, ответят на вопрос, реально ли заработать на акциях, покажут, как правильно инвестировать в различные активы.
3. Не используйте способы инвестирования, в которых вы до конца не разобрались. Если хотите работать с такими инструментами, обратитесь к брокеру или выбирайте ПИФ.
4. Не пренебрегайте диверсификацией портфеля. Если говорить об инвестировании простыми словами, то не нужно все яйца хранить в одной корзине. Это позволит избежать убытков.
5. С осторожностью относитесь к предложениям, которые обещают доходность выше рынка.
6. Импульсивные сделки, лишенные тщательного предварительного анализа, могут принести убытки.

Сегодня сфера инвестиций доступна инвесторам без опыта, причём они могут работать с различными инструментами — акции, облигации и др. Классическое инвестирование требует знаний в сфере работы биржи. Поэтому в качестве способа начать инвестировать с нуля стоит рассмотреть такой инструмент, как паевый инвестиционный фонд — ПИФ. Он хорош для тех инвесторов, которые
не готовы самостоятельно заполнять портфель, диверсифицировать его, управлять им — в случае с ПИФ эти обязанности возьмут на себя профессиональные брокеры. Подробнее обо всех видах ПИФ вы можете узнать на сайте BCC Invest.