Кредиты без страха: как предприниматели Казахстана превращают займы в рост

Для многих предпринимателей это всё ещё «вынужденная мера», к которой прибегают, когда не хватает денег. Но бизнес редко ждёт, пока вы накопите. На рынке выигрывает тот, кто действует быстро.

Современный бизнес часто упирается в «потолок собственных средств»: спрос есть, команда готова, но выручка не успевает за амбициями. Каждый месяц ожидания — это упущенные сделки, клиенты и прибыль.

Кредит может снять этот ограничитель. При правильном расчёте заёмные средства становятся катализатором роста, а не обузой. Вопрос уже не «брать или не брать кредит», а как использовать его так, чтобы он стал трамплином, а не тормозом.

Кредит как топливо: четыре точки, где рождается рост

Малый и средний бизнес растёт, перестраивается и ищет баланс между стабильностью и рыночной экспансией. В этом процессе заёмные средства могут стать стратегическим топливом для движения вперёд.

Масштабирование: не ждать, а инвестировать в будущее. Кредит на модернизацию оборудования или расширение помещения — прямой вклад в будущий капитал компании. Инвестиция в производство позволяет расти быстрее и безопаснее, чем при медленном накоплении из текущей выручки.

Ликвидность: как избежать кассовых разрывов. Даже устойчивым компаниям иногда не хватает ликвидности. Клиенты могут задерживать оплату, а поставщики требуют предоплату. Кредит на пополнение оборотных средств закрывает эти разрывы, помогает сохранить сотрудников и не останавливать производство.

Сергей Р., предприниматель из Астаны, бизнес в сфере систем кондиционирования, работают 5 человек: «Брал кредит именно для пополнения оборотных средств — нужно было давать отсрочку платежа заказчику. Кредит дал рост количеству сделок, подъел, конечно, заработок, но окупился».

Захват рынка: кредит на новый продукт и продвижение. Заёмные средства могут направляться на запуск новых продуктов или продвижение. Для малого бизнеса это шанс стать заметнее, закрепиться на рынке и увеличить клиентскую базу.

Доверие: строим надёжную финансовую репутацию Дисциплинированное обслуживание кредита — это не только закрытие долга, но и создание капитала доверия. С каждым успешно закрытым заёмом компания получает доступ к более выгодным условиям и большему финансированию.

Дастан К., предприниматель из Атырау, бизнес в сфере общепита, работают 15 человек: «Сподвигла нужда в быстром пополнении оборотных средств и развития нового направления. Кредит принес увеличение оборотных средств в 1.4 раза».

Где заканчивается рост и начинается риск

Кредит требует точности и расчёта. Риски не в самом долге, а в том, когда деньги берут без конкретной цели и точного прогноза. Если доход от вложений меньше процентов по кредиту, это не развитие, а убыток. Каждый заём должен быть просчитан с чётким сроком окупаемости.

Амирбек Б., предприниматель из Астаны, бизнес в сфере строительства, работают 30 человек: «Нам нужны были оборотные средства — оплатить поставщиков за товары и услуги. Тогда мы не рассчитывали окупаемость и, честно говоря, кредит принёс убытки. Проценты «съели» прибыль. Теперь понимаю: нужно сто раз подумать, просчитать финансовую модель, окупаемость, риски. Этого не делают подавляющее большинство предпринимателей».

Наиболее эффективен заём, привязанный к конкретному проекту — покупка станка, запуск рекламной кампании с измеримыми KPI или расширение производства.

Дастан К.: «Расчет окупаемости проводился посредством модели трех отчетов (прибылей и убытков, движения денежных средств, баланс), DCF модель, модели бюджетирования, оценки объема рынка товара и возможных рисков».

Кредит «на подстраховку» редко приносит результат, а инвестиция в конкретный проект почти всегда окупается и даёт ощутимый эффект.

Возможности, которые уже работают

Рынок Казахстана подтверждает: бизнес активно использует кредит как инструмент. По данным Национального банка Республики Казахстан, объём кредитования малого и среднего бизнеса увеличился на 11,8% в реальном выражении. При этом 66% всех кредитов направлены на пополнение оборотных средств.

Выручка малых предприятий выросла на 7,8%, прибыль — на 3,8%; у средних компаний рост выручки составил 17,4%, прибыли — 18,6%.

Эти цифры показывают, что две трети МСБ используют заёмные средства для поддержания ликвидности. Для ускоренного роста бизнесу необходимо переориентироваться на инвестиционное кредитование, которое доказало свою эффективность.

Государственные программы помогают предпринимателям минимизировать риски. Фонд «Даму» предлагает льготное кредитование под ставки от 7% годовых, что делает инвестиции в модернизацию и развитие более доступными.

Сергей Р.: «Были в листе ожидания для кредитования Даму, но пока не давали нам низких процентных ставок».

Дастан К.: «Не пользовался госпрограммами, но у Даму прекрасные программы, хотя по ОКЭД не соответствовал».

Банковские продукты, например в Банк ЦентрКредит, расширяют линейки для МСБ — от экспресс-кредитов до долгосрочных инвестиционных программ. Условия гибкие, сроки короче, а решения быстрее, что позволяет бизнесу эффективно использовать внешние ресурсы для роста.

Как подготовиться к кредиту

Кредит — это инструмент, который усиливает стратегию и понимание рынка. Главное — понимать, зачем ты берёшь деньги, и видеть, куда они тебя приведут.

Перед тем как брать кредит, проверьте:

• Есть ли понятная цель (обороты, расширение, новое оборудование)
• Рассчитана ли окупаемость
• Прописан ли финансовый план
• Есть ли резерв на непредвиденные расходы

Рассчитайте рентабельность и обратитесь к специалисту. Эксперты Банк ЦентрКредит помогут проанализировать бизнес-план и подобрать программу, которая станет не грузом, а надёжным трамплином к росту.