Предположим, строительной компании нужно выполнять заказ по ремонту помещения, но на ее счету нет достаточно средств, чтобы расплатиться с поставщиком за стройматериалы. Если отложить работы до появления на счету денег, компания понесет убытки – как финансовые, так и репутационные. Избежать подобной ситуации поможет банковский факторинг.
Что это такое?
Факторинг – это способ финансирования, который предусматривает отсрочку платежа. Иными словами, покупатель получает отсрочку и может заказать товар у поставщика – с поставщиком будет рассчитываться не покупатель, а фактор (то есть банк). А после – по окончании отсрочки – покупатель должен вернуть деньги фактору.
Как правило, отсрочка длительная – может достигать 180 дней. Этого времени достаточно, чтобы пополнился корпоративный счет.
Отличие факторинга от кредита
Таких отличий несколько:
Факторинговые сделки не отражаются в кредитной истории, а значит, предприниматель может параллельно оформить кредит. Взять второй кредит, если не погашен первый, зачастую довольно сложно.
Кредит предусматривает выплаты немалых процентов, что увеличивает финансовую нагрузку.
Факторинговое финансирование не предусматривает залога и поиска поручителей.
Факторинговые средства можно расходовать при заключении любых сделок. А вот кредитование бизнеса в большинстве случаев целевое: заемные средства можно направлять только на решение конкретной задачи.
Виды факторинговых операций
С учетом того, кто будет рассчитываться с фактором (банком), если покупатель не перечислит деньги, факторинг в банке делят на две группы:
Без регресса. Всю финансовую ответственность берет на себя фактор. То есть если покупатель не перечислит ему деньги, то стребовать средства с продавца банк не сможет. Это оптимальная схема в случае, если продавец работает с покупателем впервые и сомневается в его платежеспособности.
С регрессом. Если покупатель не рассчитается с фактором, то вернуть деньги банку придется продавцу. Такой способ финансирования подходит в ситуациях, когда продавец и покупатель уже долго сотрудничают и уверены в добросовестности друг друга.
А в зависимости от того, известно ли покупателю о факте банковской отсрочки платежа, факторинг может быть, открытым или закрытым.
Бизнеске арналған шотты онлайн ашу
Бірнеше батырма арқылы қолжетімді мүмкіндіктерді пайдаланыңыз