Өмірді сақтандыру ұзақ уақыт бойы ең алдымен ауру, жазатайым оқиға, күтпеген жағдайлар сияқты тәуекелдермен байланысты қабылданды. Алайда заманауи тәсіл бұл түсінікті біртіндеп өзгертіп келеді.
Әр адамның қаржылық жоспары бар. Біреу балаларының білім алуына қаражат жинайды, енді бірі ипотека төлейді, ал басқа біреу зейнетке шыққанға дейін капитал жинақтайды немесе өз бизнесін дамытады. Бұл ретте мұндай жоспарлардың басым бөлігі бірнеше жылға есептеледі. Демек өмірлік жағдайлар күтпеген жерден өзгерсе, бұл жоспарлар не болмақ деген сұрақ туындайды. Өмірді сақтандырудың маңызы дәл осы тұста арта түседі.
«Біз қандай да бір жамандықты күткендіктен сақтандырмаймыз. Біз жоспар құрамыз: отбасын құрамыз, бала өсіреміз, баспана сатып аламыз, мансабымыз бен бизнесімізді дамытамыз. Бір сәтте өзімізге қарапайым сұрақ қоямыз: бірге құрған дүниемізді жақындарымыз үшін қалай сақтап қаламыз? Сондықтан сақтандыру — қорқыныш туралы емес. Бұл — біз үшін қымбат жандардың болашағына деген қамқорлық», - дейді «BCC Life» ӨСК» АҚ Басқарма төрағасы Гульжан Джаксымбетова.
Мұндай тәсіл мәселеге деген көзқарасты түбегейлі өзгертеді. «Менің басыма не түсуі мүмкін?» дегеннен «Мен нені сақтап қалғым келеді және кімге қаржылық қорғаныс бергім келеді?» деген сұраққа ауысамыз. Бұл ретте Қазақстан қоғамында өмірді сақтандырудың кеңінен мойындалуына қаржылық сауаттылық деңгейі де айтарлықтай ықпал етеді.
Алайда заңнамада тағы бір мүмкіндік қарастырылған, ол — зейнетақы аннуитеті. Бұл құрал белгіленген талаптарды орындаған жағдайда тұрақты төлемдерді ертерек алуға және болашаққа қосымша табыс көзін қалыптастыруға мүмкіндік береді.
Соңғы жылдары зейнетақыны жоспарлау мәселесіне қызығушылық біртіндеп артып келеді. Көпшілік зейнетақы жинағының мөлшері туралы ғана емес, белсенді еңбек қызметін аяқтағаннан кейінгі табысы қандай болатыны туралы да ойлана бастады.
Зейнетақы аннуитетінің қалай жұмыс істейтінін, оны кім ресімдей алатынын және мұндай шешімді таңдаған кезде қандай шарттарға назар аудару қажет екенін қарастырайық.
Адамдар отбасы құрып, бала тәрбиелеп, баспана сатып алып, мансап жолын қалыптастырады. Сонымен қатар олар өмірдің түрлі жағдайында үйреншікті өмір салтын қалай сақтап қалуға болатыны туралы да жиі ойлана бастады. Қаржылық қауіпсіздік мәселесі бұрынғыдай дерексіз ұғым емес, күнделікті қабылданатын шешімдердің бір бөлігіне айналып келеді.
BCC Life компаниясының мәліметінше, соңғы жылдары клиенттермен жүргізілетін әңгімелердің сипаты айтарлықтай өзгерген. Бұрын сұрақтардың басым бөлігі күнделікті міндеттерге қатысты болса, қазір отбасының әл-ауқаты, маңызды мақсаттарға қаражат жинау және ертеңгі күнге деген сенімділік тақырыптары жиі көтеріледі.
Осының нәтижесінде өмірді сақтандыруға деген қызығушылық артып келеді. Өйткені ол отбасының қаржылық тұрақтылығын нығайтуға көмектесетін құралдардың бірі саналады.