Сохранить нельзя потерять. 5 способов защитить сбережения от инфляции

Предположим, вы очень любите кофе. На протяжении 10 лет ваша дорога на работу начинается со стаканчика капучино в кофейне на остановке. В 2016 году капучино стоил в среднем 600 тенге. В 2026 году это уже 1 100 тенге. Разница — почти в два раза. Если бы сейчас, в 2026 году, ваш бюджет на кофе по-прежнему составлял 600 тенге (как в 2016 году), то от любимого напитка пришлось бы отказаться. Именно так и работает инфляция. Инфляция ослабляет национальную валюту, способствует повышению ключевой ставки. Но это в рамках экономики страны. Для обычного человека инфляция больнее всего бьёт по сбережениям. Как же сохранить накопления? Можно ли уберечь их от инфляции?

Просто о важном. Что такое инфляция

В простом понимании инфляция — это обесценивание денег. Другими словами, деньги теряют свою покупательную способность: цены растут, а за одну и ту же сумму (как 600 теңге на капучино из нашего примера) можно купить всё меньше и меньше товаров.

Выделяют несколько уровней инфляции:

• Низкой считается инфляция от 5% до 6% в год. Это комфортный темп, который не мешает развитию экономики.
• От 6% до 10% — умеренная инфляция. При таких показателях негативные влияния уже ощутимы.
• Высокая инфляция — от 10% до 50%. Деньги обесцениваются быстро, доходы населения падают, а индексация пенсий и зарплат не успевает за ростом цен. Инфляция в Казахстане в 2026 году достигла 11%.
• Если темпы превышают 50%, говорят о гиперинфляции. В такой ситуации неизбежен крах финансовой системы страны.

Как инфляция «съедает» накопления, или Почему деньги должны работать

Допустим, у человека есть сбережения в национальной валюте — теңге. Накопления хранятся стандартным способом — дома, «под матрасом». Со временем из-за инфляции они теряют свою реальную стоимость. В вашем распоряжении все та же сумма, но приобрести за неё вы можете гораздо меньше товаров и услуг.

Рассмотрим ситуацию на примере. Дано: сбережения 100 000 теңге, уровень годовой инфляции — 11%. На 100 000 теңге сегодня вы можете купить Х товаров. Чтобы приобрести эти же Х товаров в следующем году, вам потребуется уже:

100 000 теңге + (100 000 х 0,11) = 111 000 теңге.

Выходит, что по покупательской способности ваши 100 000 теңге в следующем года будут фактически равны 89 000 теңге (100 000 — 11 000 = 89 000).

Как решить эту задачу? Нужно сделать так, чтобы деньги работали и приносили доход, равный уровню инфляции (минимум) или больше него (в идеале).

Куда вложить накопленные деньги, чтобы спасти их от инфляции

При высоком уровне инфляции деньги нужно вкладывать, чтобы получать доход. Это можно делать разными способами.

Банковский вклад

Наиболее понятный и безрисковый инструмент, не требующий особых знаний, не предусматривающий затраты сил и времени.

Вклад работает просто. Клиент вносит деньги в банк на определённый срок. В течение этого времени банк начисляет на сумму проценты. По окончании срока клиент забирает итоговую сумму, которая складывается из первоначальных вложенных накоплений и начисленных процентов.

Как выбрать вклад? В первую очередь стоит обратить внимание на ставку по депозитной программе и ГЭСВ — годовую эффективную ставку вознаграждения:

• Номинальная ставка — ставка, которая назначается банком.
• ГЭСВ — это ставка, которая отражает реальную доходность по вкладу за год с учётом номинальной ставки, частоты начисления процентов и их капитализации.

Как эти два показателя помогают сберечь накопления?

• Если ставки равны уровню инфляции, ваши накопления не обесценятся.
• Если ставки превышают уровень инфляции, то вы не только сохраните деньги, но и приумножите сбережения.

Линейка вкладов представлена программами с разными условиями, что позволяет выбрать вариант для конкретного запроса. Например, вклады бывают отзывными и безотзывными, кратко- и долгосрочными. Обратите внимание и на дополнительные опции, которые делают работу с банковским депозитом максимально комфортной и выгодной:

• Пополнение позволяет вносить на вклад свободные деньги и увеличивать итоговую сумму.
• Автопополнение даёт возможность регулярно пополнять депозит без вашего участия, например, с каждого поступления на карту, с каждой покупки или с определённой периодичностью (раз в неделю, месяц). Вы не забудете перевести деньги, а значит, станете ближе к своей финансовой цели.
• Частичное снятие можно рассматривать как финансовую подстраховку в непредвиденных обстоятельствах.
• Онлайн-открытие позволяет оформить депозит прямо из дома за несколько минут. Заходите в приложение банка, выбирайте депозитную программу, переводите деньги на депозит с карты — готово!

Открыть вклад вы можете в Банке ЦентрКредит. Банк предлагает депозиты в тенге и иностранной валюте с высокими ставками, а также специальные программы, которые позволяют, к примеру, накопить на обучение детей без инфляционных рисков. Банк ЦентрКредит работает с вкладами с 1988 года. Все депозиты застрахованы в казахстанском фонде KDIF — это гарантирует сохранность ваших сбережений.

Инвестиции в облигации

Облигациями называют долговые ценные бумаги. Вы одалживаете деньги государству или компании, которые эти облигации выпустили. Государство или компания использует средства, но взамен обязуется через установленный срок вернуть ваши сбережения и регулярно выплачивать проценты. Именно эти проценты являются гарантом того, что с течением времени ваши накопления не обесценятся.

Облигации считаются надёжным инвестиционным инструментом, однако придётся учесть ряд особенностей. Так, существует риск банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. На облигации влияет санкционная политика.

Инвестиции в акции

Акции — выбор тех, кто разбирается в инвестировании. Покупая акции, вы покупаете долю компании. Увеличение ваших накоплений происходит за счет роста ценных бумаг или получения части прибыли компании.

Акции приносят высокий доход, но при этом и риск у них выше. Да и получить гарантии не выйдет: стоимость ценных бумаг может вырасти, но может и упасть до минимума, что приведёт к потере денег.

Покупка недвижимости

Рынок недвижимости переживает взлёты и падения, однако жильё остаётся востребованным. Правда, нужно правильно выбирать, во что вкладываться. Обычно для инвестиционных целей приобретают квартиры или дома в хороших районах с развитой инфраструктурой.

Инвестиции в драгоценные металлы

На золото всегда стабильно высокий спрос. Этот актив — один из самых надёжных в кризисное время. Продать слиток можно довольно быстро — в случае, если срочно потребуются деньги.

Приобрести драгоценный металл вы можете в банке — для этого не нужны специальные знания. Однако не получится регулярно получать доход (как плата за арендную квартиру или проценты по облигациям). Также следует учесть дополнительные расходы, ведь золото нужно безопасно хранить.

Инфляцию не стоит рассматривать как исключительно негативный процесс. Это нормальное явление для любой экономики. Свести её уровень к нулю не получится, поэтому важно грамотно вкладывать свои накопления, чтобы уберечь их от обесценивания. Любой из инструментов — от банковского вклада до инвестиций в золотые слитки — даёт гораздо больше преимуществ, чем классическое хранение денег дома. Вы сможете достичь своей цели — какой бы она ни была: формирование подушки безопасности, покупка квартиры или машины, путешествие, обучение.